Условия кредита под материнский капитал в Сбербанке

Материнский капитал – разновидность субсидий, предоставляемых государством в качестве поддержки российским семьям, у которых родился второй ребенок. Но использовать полученные средства в любых целях законодательством запрещено. Это касается потребительских займов.

Государство стоит на защите интересов ребенка, поэтому предоставляемые средства, кроме образования ребенка и формирования накопительной части будущей пенсии одного из родителей, позволяется направлять для улучшения условий проживания – покупку квартиры, увеличения жилплощади, строительство собственного дома.
Многие молодые родители интересуются, дает ли Сбербанк кредит под материнский капитал?

кредит под залог материнского капитала сбербанка
Кредитование под гарантии  это прогрессивный вариант поддержки молодых семей с детьми

Как получить кредит в Сбербанке под материнский капитал

Имея субсидию для улучшения жилья, граждане должны знать о некоторых законодательных ограничениях, влияющих на процедуру жилищного займа:

  • приобретаемое жилье должно быть готовым на 70%;
  • купить жилье с помощью субсидии можно только на территории России;
  • ребенку, на рождение которого выдана госсубсидия, должно исполниться 3 года (исключение составляет оформление ипотеки);
  • приобретенная в собственность недвижимость делится в равных долях между родителями и детьми;
  • при использовании субсидии на выплату ранее оформленной ипотеки жилье может оставаться в собственности, но после погашения займа ребенку передается доля собственности;
  • операции по оплате жилья продавцу проводиться только по безналичному расчету (деньги на счет продавца перечисляет Пенсионный фонд):
  • не позволяется покупать жилье по данной программе у ближайших родственников.

сбербанк ипотека плюс материнский капиталДеньги на ребенка можно использовать по двум направлениям — погашение уже имеющейся ипотеки или в качестве первоначального платежа при оформлении новой ссуды. Определившись с выбором, заявитель обращается в учреждение. Банк проверяет платежеспособность заявителя. Полученные данные суммируются с остатком суммы предоставляемых государством средств, и так определится размер кредитной суммы. Поскольку сведения о второй составляющей получают с Пенсионного фонда, то за полгода после заключения кредитного договора необходимо написать заявление в Фонд для перечисления денег на счет банка. Но стоит учитывать, что лучше оформить эту справку вовремя, от нее зависит размер процентов.

Общие требования к заемщику

При выдаче кредита семьям под залог материнского капитала в Сбербанке устанавливаются определенные требования к кредитополучателям, которые мало чем отличаются от стандартных:

  • возрастной диапазон – от 21 года до 75 лет (на дату последнего платежа);
  • 1 год непрерывного трудового стажа за последние 5 лет и не менее полугода на одном рабочем месте (если заявители являются зарплатными клиентами банка, то это условие не обязательно);
  • хорошая кредитная история;
  • если супружеская пара находится в официальном браке, второй партнер автоматически становится созаемщиком по займу;
  • сертификат;
  • разрешается участие до 3 созаемщиков, что особенно выгодно для увеличения размера ссуды;
  • подтверждение платежеспособности.
целевой кредит под материнский капитал в сбербанке
Кредиты под детские деньги — возможность реализовать потребности семьи и жить счастливо

Стоит обратить внимание на последний пункт: для банковского учреждения наличие субсидии не является основополагающим фактором в одобрении заявки. Для кредитора важна финансовая состоятельность заявителей.

Процентная ставка

В рамках акции молодых семей для покупки вторичного жилья или в новостройке установлена минимальная ставка – от 9,5% при базовой ставке 10%. Минимальная ставка установлена при условии электронной регистрации купли-продажи. При получении заемных средств на строительство дома собственными силами проценты по годовой ставке — 10,7%, а при электронной регистрации – 10%.

дает ли сбербанк кредит под материнский капитал
Один из самых больных вопросов каждого семейства — личное жилье

Предусмотрены отдельные надбавки:

+0,5% для всех заемщиков кроме «зарплатников»;

+1% — при отказе от личной страховки.

Какие документы нужны для получения

Для оформления целевого кредита под материнский капитал в Сбербанке потребуется тот же стандартный перечень документов, что и для остальных категорий заемщиков. Единственное отличие – необходимо предоставить еще 2 документа – сертификат и выписку с Пенсионного фонда о денежном остатке.

Необходимый список документов:

  • анкета-заявление для всех участников сделки;
  • паспорт с регистрацией;
  • справки 2НДФЛ с места работы об уровне доходов для кредитозаемщиков, поручителей, созаемщиков;
  • копия трудовой книжки;
  • налоговая декларация, свидетельствующая о дополнительных доходах;
  • для созаемщиков–пенсионеров — выписки о вкладах и с расчетного счета;
  • сертификат на получение господдержки по рождению ребенка;
  • справку с ПФРФ;
  • разрешение органов опеки;
  • нотариально заверение разрешение на сделку второго супруга;
  • документы по кредитуемой недвижимости (свидетельство права собственности, кадастровый паспорт, оценка, договор купли-продажи и т.д.);
  • если приобретаемое жилье не выступает залогом, документ о предоставляемом залоге;
  • для участников программы «Молодая семья» — свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка.

При рассмотрении заявки кредитор может затребовать дополнительные справки.

Жилищный кредит в Сбербанке под материнский капитал (преимущества, условия)

ипотека плюс материнский капитал в сбербанке условия
Займы под детские деньги обладают рядом особенностей и преимуществ

Ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке имеет определенные преимущества:

  • самое лояльное отношение – учреждение одно из первых стало привлекать субсидии для жилищного займа;
  • совмещение программ госсубсидирования  и государственной поддержки молодых семей, имеющих детей;
  • выгодные условия по жилищному кредитованию для молодых семей;
  • снижение процентов для зарплатных клиентов и при получении страховки;
  • возможность получить налоговый вычет;
  • нет комиссии за оформление и обслуживание счета.

В кредитной организации действуют 2 жилищные программы, позволяющие использовать социальные выплаты – «Покупка готового жилья» и «Кредит на строительство дома с привлечением материнского капитала». Условия по этим направлениях во многом схожи и отличаются лишь процентной ставкой и списком документов.

материнский капитал кредит банк под потребительский сбербанк
Успех большой страны начинается со счастья каждого ребенка

Кредит под семейный капитал в Сбербанке – условия для программы «Покупка готового жилья»:

  • заемные средства не выдаются наличными;
  • кредитуемый объект – квартира в строящемся доме или «вторичка»;
  • максимальный срок действия заключенного договора – 30 лет;
  • минимальная сумма – 450 тыс. руб., максимальная – 18 млн. руб.;
  • размер ссуды не должен превышать 80 % стоимости оформляемой недвижимости;
  • первый взнос – от 20%;
  • оформление страхового полиса.

жилищный кредит в сбербанке под материнский капиталПри получении заемных средств для строительства дома собственными силами фактически действуют те же условия, что и по предыдущей жилищной программе. Но есть и отличия:

  • минимальная сумма займа – 300 тыс. руб.;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • средства выдаются частями и по специальному графику;
  • процентная ставка определяется индивидуально.

Сертификатом можно воспользоваться для уплаты первоначального взноса, тела кредита и процентов, но не допускается оплачивать различные штрафные санкции за несоблюдение условий кредитного договора.

кредит под мат капитал в сбербанке
Оформление займа имеет свою утвержденную процедуру

Программа: Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Программа позволяет родителям использовать госсубсидию для внесения первого взноса или его части по договору.

Для клиентов, имеющих зарплатную карту, действуют льготные условия: снижена ставка – от 9,5% и разрешается оформление с ограниченным количеством документов. Ссуда выдается максимально на 30 лет при минимальной сумме – 300 тыс. руб.

кредит под материнский капитал в сбербанке условия
Лишь в счастливой семье можно вырастить успешного и удачного человека

Заключение

Практика свидетельствует, что Сбербанк не всем молодым семьям предоставляет Ипотеку плюс семейный капитал для использования субсидии в качестве первоначального взноса: сертификат не является подтверждением платежеспособности клиентов. Поэтому для большинства оптимальный выход – оформить жилищный займ, оплатить первый взнос собственными средствами, а уже после использовать субсидию для погашения основного долга и процентов. Это позволит сделать перерасчет графика и размера ежемесячных платежей. Но не стоит забывать, что этими средствами не разрешается погашать пени и штрафные санкции.

  • Маргарита

    Прочитала статью и убедилась, что все сделала правильно, когда оформляла ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке. Замечен один ньюанс — необходимо вовремя оформить выписку со счета об остатке средств в Пенсионном фонде. Если справку задержат, проценты будут капать больше.

  • Элеонора Витальевна

    Я считаю вполне оправданным тот факт, что материнский капитал по законодательству можно потратить только на образование ребенка, для будущей пенсии мамы и на улучшение жилищных условий, что положительно скажется на самом ребенке. И тратить госсубсидии на потребительские кредиты — это неоправданная растрата бюджетных денег. Хорошо, что в Сбербанке действует программа кредитования молодых родителей, которые могут использовать деньги на ребенка для ипотечного кредита. Так они смогут использовать бюджетные деньги по назначению.

  • София

    Не стоит надеяться на то, что наличие сертификата о материнском капитале станет гарантией выдачи ипотечного кредита. Мне пришлось в этом убедится самой, когда оформляла ипотеку в Сбербанке. Да, в банке принимают средства с материнского капитала в качестве первоначального взноса, но определяющим моментом для положительного ответа на получение ссуды является финансовое состояние семьи. Нам просто так ипотеку не дали, пришлось подключить родителей в качестве созаемщиков.

  • Маша

    Материнский капитал — реальный шанс для молодых семей улучшить свои жилищные условия. Единственно для меня непонятно: почему при оформлении ипотеки не надо дожидаться, чтобы ребенку исполнилось 3 года, а в случае займа для строительства дома приходится выдерживать такой срок.

  • Лена

    Скоро ухожу в декрет и получу материнский капитал на второго ребенка. Планирует к этому событию оформить ипотеку в Сбербанке. Хотели приобрести квартиру до рождения второго ребенка, чтобы сразу улучшить жилищные условия. А затем подумали, что лучше использовать материнский капитал для этого.

  • Саша

    Последнее время материнский капитал является возможностью для многих молодых семей решить материальные проблемы, к сожалению.Но в случае с ипотекой, это можно считать обоснованным. Ведь улучшение жилищных условий идет на пользу не только родителям, но и ребенку.

  • Саша

    Последнее время материнский капитал является возможностью для многих молодых семей решить материальные проблемы, к сожалению.Но в случае с ипотекой, это можно считать обоснованным. Ведь улучшение жилищных условий идет на пользу не только родителям, но и ребенку.