Как узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн

Прежде чем обращаться за оформлением ссуды, стоит узнать кредитную историю в Сбербанке, чтобы быть уверенным, что на ее основании не откажут в выдаче.

Особенности формирования данных по кредитам в базе

Сотрудничает Сбербанк с Бюро кредитных историй, равно как и остальные финансовые учреждения. В Бюро все организации предоставляют такую информацию:

  • Личные данные клиента, с которым происходит взаимодействие по ссуде;
  • Величина и длительность займа;
  • Наличие просрочек, несвоевременных выплат.
  • Досрочные выплаты по ссуде.
  • Уклонение от выплат.
На основании этих данных выводятся коэффициенты, которые характеризуют добропорядочность и платежеспособность заемщика. Наличие общей базы позволяет учреждениям получать информацию о клиентах друг друга.

Как проверить кредитную историю

Ранее, пока эта система не вступила в действие, Сбербанк проверить кредитную историю мог только по своим заемщикам. Это позволяло недобропорядочным плательщикам получать ссуды, обращаясь в другое учреждение. Последнее не могло узнать о его просрочках или даже уклонениях от обязательств.

Действующая система делает более прозрачной информацию о характеристиках клиента и позволяет оценивать риски более тщательно. Для заемщиков это дает также преимущества. Ведь оставаясь добропорядочным и своевременно выполняя обязательства, он получает положительную историю. На ее основе банки могут согласовать более крупную ссуду или не потребовать дополнительные гарантии при запросе крупной суммы.

Прежде чем оформить ссуду в банке рекомендуют узнать свою кредитную историю
Прежде чем оформить ссуду в банке рекомендуют узнать свою кредитную историю

Сегодня существует несколько кредитных бюро, информация  в каждом преимущественно равноценная. Поскольку бюро выступают коммерческими, то запросы часто сопровождаются оплатой. Обычно, один раз в год можно узнать, какая у вас кредитная история бесплатно, в Сбербанк в том числе, а за остальные запросы потребуется заплатить. Стоит помнить, что изменения в ней могут происходить при изменении данных, например, после завершения выплат по действующему займу. Но на обновление может потребоваться порядка месяца, потому торопиться не стоит.

Формирование заявки на кредитую историю

Есть несколько вариантов, чтобы узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн. Других вариантов для запроса, например СМС или звонок, в данном случае не предусмотрено. Предварительно нужно зарегистрироваться в сервисе. Для этого следует у сотрудника по телефону или лично получить идентификатор. С его помощью и назначив пароль, клиент может выполнять действия через онлайн-банк. Здесь доступно получать данные о своих счетах, посылать в банк запросы, выполнять переводы и другие транзакции.

Как узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн

Кредитная история через Сбербанк проверяется посредством отправки заявки. Сделать это можно несколькими путями:

  • Раздел Кредиты – Кредитная история.
  • Раздел Прочее – Кредитная история.
  • На главной странице Сбербанк Онлайн – мигающий баннер.

Если информация запрашивается в первый раз, пользователю покажут детальное описание и принцип составления и расшифровки отчета. Ознакомившись с пояснениями, нужно нажать Получить кредитную историю. Если запрос уже происходил ранее, то в этом разделе расположен последний отчет. Новый в такой ситуации нужно запросить по команде Обновить отчет.

Исправить кредитную историю нельзя, но можно попробовать ее улучшить
Исправить кредитную историю нельзя, но можно попробовать ее улучшить

В появившемся окне следует указать только номер карточки или счета (выбрать из списка своих продуктов), с которого будет снята оплата. Нажать Продолжить. Так запрашивается кредитная история онлайн в Сбербанк. Если что-то не устроит, на данном этапе можно отказаться от нее, кликнув Отменить.

Последующее взаимодействие происходит поэтапно:

  • В новом окне проверить реквизиты и данные (они берутся автоматически с информации о клиенте).
Реквизиты при заказе кредитной истории онлайн в Сбербанк – появляются в полях автоматически
Реквизиты при заказе кредитной истории онлайн в Сбербанк – появляются в полях автоматически
  • Согласие с договором. Необходимо прочитать условия и принципы предоставления данных, для чего кликнуть Открыть условия договора. Если все понятно, поставить галочку в данной графе.
  • Согласие с использованием данных отчета. Необходимо также прочитать условия, по которым информация из отчета используется банком, и поставить отметку в поле согласия.
  • Подтверждение. Возможно выбрать любой вариант: по СМС или по паролю из чека. Первый подразумевает отправку клиенту кода на номер, зарегистрированный и подключенный к счету. Второй вариант подходит для неактивных пользователей. Серию однократных паролей нужно заблаговременно получить в банкомате. Ими подтверждаются разные транзакции в онлайн-сервисе.
  • Ввести пароль или код и нажать Подтвердить.
Убедитесь что согласие с условием передачи и обработки информации активно, и нажмите кнопку Подтвердить
Убедитесь, что согласие с условием передачи и обработки информации активно, и нажмите кнопку Подтвердить
  • Если какие-то реквизиты заполнены не верно, можно кликнуть на Редактировать и вернуться к первому окну.
  • Если на данном этапе нажать Отменить, клиент попадает на страницу с последним отчетом или с общей информацией о нем.
Получив в Сбербанк проверку кредитной истории, можно понять почему банк отказывает в кредите
Получив в Сбербанк проверку кредитной истории, можно понять почему банк отказывает в кредите

В Сбербанк проверка кредитной истории займет некоторое время. После создания заявки, происходит перенаправления к списку запросов. Напротив данного будет стоять отметка Отправлено в банк. Здесь отображается и ориентировочное время, нужное для формирования отчета. Когда информация будет получена, отобразиться: Исполнено. При этом просмотреть отчет необходимо в разделе Кредитная история в меню Кредит или Прочее. Здесь он будет располагаться всегда, пока не произойдет обновление (по желанию клиента). Потому просмотреть его повторно можно в любой момент. Обновление можно запросить не раньше, чем через 1,5 месяца.

Так происходит запрос через Сбербанк на кредитную историю, узнать бесплатно сегодня возможности нет. Обусловлено это взаимодействием банка и бюро, которое подразумевает платные взаимоотношения.

Узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн – бесплатно, на сегодняшний день невозможно
Узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн – бесплатно, на сегодняшний день невозможно

Кредитный отчет – особенности расшифровки

В Сбербанк кредитная история предоставляется в форме отчета, содержащего такие данные:

  • Кредитный рейтинг. Показывается в баллах 1-5, где 5 – наилучшая оценка. Зависит от своевременности выплат клиентом по долгам. Также указана дата последнего обновления рейтинга.
Кредитный рейтинг показывает степень надежности клиента в баллах
Кредитный рейтинг показывает степень надежности клиента в баллах
Высокая оценка в баллах говорит о платежеспособности клиента
Высокая оценка в баллах говорит о платежеспособности клиента
  • Активные кредиты. Здесь отображен перечень всех действующих программ займа с указанием кредитной организации, выдавшей его, остаток и сумма следующего платежа. При наличии просроченного платежа будет отображена соответствующая иконка и длительность просрочки. При отсутствии действующих ссуд, это будет указано. Здесь также описываются параметры имеющихся кредиток: выдавшая ее организация, величина лимита, наличие задолженностей и сроки уплат. Информацию можно получить в виде списка, где будут показаны итоговые значения: общие долги, суммы ближайших платежей.
Активные кредиты это действующие кредиты у клиента с подробным его описанием
Активные кредиты это действующие кредиты у клиента с подробным его описанием
  • Детальная информация по ссудам: реквизиты, размеры, данные о должнике (по информации учреждения), сроки, условия и т.п. История кредитной карты Сбербанка или другого учреждения также описывается максимально полно.
В кредитном отчете содержаться документация о погашенных кредитах и наличие имеющихся задолженностей у клиента
В кредитном отчете содержаться документация о погашенных кредитах и наличие имеющихся задолженностей у клиента
  • Закрытые займы и кредитки. Все показано по блокам по каждому отдельному взаимодействию: банк-кредитор, величина, длительность, причина окончания взаимодействия, итого сумма выплат. По карточке указаны: банк, лимит, пояснение о закрытии (закрыто клиентом, например).
Закрытые кредиты это уже оплаченные полностью ссуды с информацией по ним
Закрытые кредиты это уже оплаченные полностью ссуды с информацией по ним

Если кредитная история плохая

Таким образом, любая просрочка или кредитная карта Сбербанка с плохой кредитной историей попадет в этот перечень. Каждое учреждение имеет к нему доступ, а потому исправить ситуацию уже не получиться. Но если впоследствии показывать свою платежеспособность с лучшей стороны, то на более поздние данные могут не обращать внимания, если общий рейтинг вырастет. Детальное изучение происходит при оформлении ссуды на большие размеры, при невысоких доходах или при недостаточном объеме обеспечения и гарантий.

При испорченной истории, получить займ все равно возможно. Но потребуется как-то подтвердить свою платежеспособность. В Сбербанке для этого предлагают два варианта:

  • Поручитель. Если гражданин с хорошими показателями и высоким доходом готов гарантировать и поручиться за клиента, ссуду выплатят.
  • Залог. Имея в собственности жилье или иной вид недвижимости (участок, гараж), его стоит предложить как обеспечение. Сбербанк не откажет, так как получит гарантию выплат долговых обязательств.
К слову, эти программы позволяют несколько увеличить размеры займа, а также воспользоваться лояльными процентами.

Сегодня запросить кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей непросто. Такая же проблема возникает при обращении в крупные учреждения. Есть организации, которые не уделяют должного внимания этим фактам, но их надежность также стоит под вопросом.

4 КОММЕНТАРИИ

  1. Считаю, что этот сервис очень полезный, к сожалению, случилось так, что мошенники взяли кредит на имя моей знакомой и банк ничего слушать не хотел. Бедная женщина и в полицию подавала, но в кредитной истории ее этот факт отразился, как вы понимаете. Теперь же ей понадобился настоящий кредит взять, а ей начали отказывать. Оказалось, что мошеннический долг мешает. Вот такие дела. Поэтому я всегда с особой тщательностью слежу за проплатами по кредитам. Я раньше например и не знал, что существует такая вот информация у банков. А возможно ее еще с десяток лет назад и не было еще, иначе наверное не было бы столько мошенников. Улучшение кредитной истории – это хорошая услуга, я бы сказал выход для тех, кому по каким- то причинам понадобились деньги, а кроме кредита взять их негде.

  2. Плохая кредитная история не так-то просто исправляется, то есть не всегда ее можно улучшить или точнее улучшить мнение о себе со стороны банка предполагаемого заемщика. Единственное, что можно сделать в этом случае, это действительно сначала выплачивать точно в срок небольшой займ, а потом уж дожидаться того, что вам может быть поверят, и выдадут нужную сумму. В других банках, насколько я знаю, все равно кредит так просто не дают, отказывают. В Сбербанке мне не отказали. Кредит выдали, но я стараюсь теперь день в день проплаты делать, чтобы не было сомнений. Хотя по-честному сам свой старый кредит просрочил, не было денег, думал как-то все прокатит, но нет.

  3. Летом хочется отправиться позагорать на теплый заграничный курорт, но денег наличными взять сложно имею в виду достойную сумму, вот мы уже не впервые берем кредит в Сбербанке и потом успешно его возвращаем. Вот я еще ни разу не слышал от своих знакомых, которые по разным причинам заимели плохую кредитную историю, чтобы им банки давали бы кредиты, не понимаю, как можно взятием малого потребительского кредита эту таки историю улучшить или очистить, доверия банка на выдачу крупной суммы денег вряд ли появится после даже таких вот как рекомендуют точных выплат. Может быть в Сбербанке по-другому, я всегда все отдаю вовремя, и этот банк меня абсолютно устраивает по всем категориям. Поэтому менять его на другой точно не буду.

  4. Интересная тема по плохой кредитной истории, моя супруга когда-то брала кредит в одном уже давно закрытом обанкротившемся банке, он благополучно канул в лету жена хоть и должна была выплатить кредит другому банку, который стал как это сказать новым владельцем, что-то там сложно было, но она это все проигнорировала. Прошло уже несколько лет, и мы с ней решили оформить кредит на жилье на ее имя. В банк обратились в один, второй, везде отказ, оказывается ее отказы по проплате кредитов попали в реестр или базу данных кредитных историй. Мы взяли кредит на мое имя, а она теперь вот собирается заново начинать «строить» свою чистую кредитную историю. Так, что кредиты надо выплачивать.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ