Как рассчитать кредит в Сбербанке

Лидер по предоставлению ссуд россиянам расширяет свою кредитную линейку и предлагает более выгодные условия своим потенциальным клиентам. Но любого человека, желающего воспользоваться заемными средствами, всегда интересует вопрос, как рассчитать кредит в Сбербанке, чтобы это было выгодно и необременительно для собственного бюджета.

денежный кредит в сбербанке рассчитатьКак рассчитать денежный кредит в Сбербанке

Большинство кредитозаемщиков делают одну и ту же ошибку: они полагают, что переплата в по договору определяется как сложение процентной ставки и основного долга. Но это абсолютно не верно: банки используют совсем другие варианты расчетов максимального размера ссуды и ежемесячных платежей для каждого конкретного клиента. Формулы расчетов учитывают множество факторов.

Способы

рассчитать сумму кредита в сбербанкеПредварительные подсчеты можно сделать самостоятельно двумя способами. Самый первый – традиционный. Гражданин обращается в  отдел кредитования, где после предоставления данных о себе, доходах и желаемом количестве заемных средств, получает от менеджера всю информацию. При этом клиент не может непосредственно участвовать в самом расчете, а лишь получит на руки готовый результат. Для тех, кто желает самостоятельно изучить все возможности по кредитной программе и, главное, проанализировать для себя всю выгоду того или иного продукта, стоит зайти на сайт и в режиме-онлайн сделать все необходимые расчеты, подбирая разные параметры при помощи  калькулятор.

Формулы

Еще один способ подсчетов базируется на применении математических формул.

Размер дифференцированного платежа вычисляется так:

E=S/t+ (((S*M*dl)/DY)/100), где

E – размер ежемесячной оплаты,

S —  сумма заемных средств,

t – количество месяцев (или оставшихся);

M – ставка годовая, согласно договору;

dl— количество дней в конкретном месяце;

DY – дней в году.

Ежемесячный платеж по аннуитетной схеме  определяется так:

E=S*(m*(1+m)^n)/((1+m)^n-1), где

m – месячная процентная ставка,

n – количество месяцев по договору.

Месячная процентная ставка определяется так:

m = M/12/100, где

M – ставка годовая, согласно договору.

Схемы

В банковской практике существуют всего две схемы погашения займов – аннуитетная и дифференцированная (классическая). На это следует обратить внимание, когда необходимо рассчитать кредит в Сбербанке.

Аннуитетная предполагает фиксированные и равные ежемесячные суммы для уплаты, которые не меняются в течение всего срока кредитования. Такие выплаты включают как тело кредита, так и проценты. Их соотношение может меняться ежемесячно, но размер выплат будет одинаковым. По этой схеме в первые месяцы выплачивается большая часть процентов и лишь затем — тело займа. Это и есть причина увеличения переплаты. Такой метод чаще всего используется на долгосрочных займах, и прежде всего при ипотеке. У него есть свои плюсы и минусы. Из преимуществ можно назвать следующие:

  • на первом этапе клиент заплатит меньше, чем при классической схеме погашения;
  • зная фиксированную сумму, заемщику проще планировать свой бюджет.

кредит в сбербанке ипотека рассчитатьИз недостатков отмечено:

  • переплата больше, чем при классическом варианте, и с увеличением  срока она значительнее;
  • затруднительно определить непогашенный остаток;
  • досрочное погашение не очень выгодно.

Дифференцированная схема заключается в снижении размера ежемесячных выплат. Сам платеж состоит из тела кредита, размер которого разбивается пропорционально по всем месяцам, и процентов, начисленных на невыплаченный остаток. За счет уменьшения процентов к концу срока уменьшается выплачиваемая сумма. Преимущества дифференцированных выплат:

  • переплата меньше;
  • досрочное погашение очень выгодно;
  • проще определить остаток.

Но есть и недостаток: на первом этапе выплаты максимальные.

Как просчитать дифференцированный платеж

При дифференцированной схеме каждый следующий ежемесячный платеж меньше предыдущего – в этом заключается суть классического кредитования. Самая максимальная выплата – в первый месяц, а самая минимальная – в последний. Все заемные средства делятся на равные части по количеству месяцев, указанных в договоре. К каждому из этих платежей прибавляется количество процентов, начисляемых на остаток. Поскольку остаток с каждым разом уменьшается, то и уменьшается размер оплаты.

Пошаговая инструкция

Как проще предусмотреть дифференцированный платеж по займу? Это можно сделать при помощи формул или, используя калькулятор. Для этого понадобится знать несколько параметров:

  • размер непогашенного остатка,
  • остаток времени до окончания кредитного срока,
  • число дней в конкретном месяце;
  • количество дней в году.

Имея эти показатели, необходимо зайти на сайт и выбрать требуемый займ. Затем заполнить поля перечисленными выше данными. Выбрать метод оплаты — дифференцированный — и произвести просчет.

Как рассчитать сумму платежей по займу

Оформляя денежный кредит в Сбербанке, клиент всегда интересуется, как рассчитать сумму будущих погашений.

Поскольку в последнее время банки отходят от дифференцированной схемы и останавливаются на иннуитентной из-за большей выгоды для себя, то большинство расчетов связано с аннуитентными платежами. В большинстве случаев, это все виды ипотек и долгосрочные займы.

Инструкция

Поскольку такая схема предполагает равные выплаты ежемесячно, то кредитозаемщика в основном интересует объем переплат. Для получения этого показателя лучше воспользоваться калькулятором и сделать следующее:

  • зайти на сайт и выбрать интересующий займ;
  • на странице с выбранным продуктом чаще всего предоставлен свой инструмент для расчетов;
  • изучите все графы по его заполнению;
  • заполнить все данные и указать тип выплат;
  • просчитать.

В сводной таблице будет указаны все показатели – сумма переплат и ежемесячных выплат, на основании которых клиент сможет сделать выводы о выгоде и целесообразности банковского продукта.

кредит на строительство дома в сбербанке рассчитать

Расчет при помощи кредитного калькулятора

Калькулятор кредита Сбербанка на 2017 год позволяет заемщику рассчитать, какие ежемесячные выплаты ему придется выплачивать. Алгоритм простой: потребуется заполнить все поля, учитывая свои личные данные и параметры займа. Результатом вычислений будет составленная таблица или график, которые наглядно продемонстрируют объем основного долга, даты выплат и проценты банку. Преимущество инструмента – получение полных расчетов за считанные секунды и реальная информация о выбранном продукте. Это позволяет пользователю реально оценить свои возможности и финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Стоит учесть, что такой способ вычислений не учитывает возможные дополнительные выплаты (судовой счет, размеры комиссий, страховку). О них можно выяснить уже в отделении банка перед заключением договора.

Инструкция

Чтобы рассчитать требуемую сумму кредита в Сбербанке при помощи калькулятора, нужно действовать по схеме:рассчитать ипотечный кредит в сбербанке

  • зайти на сайт банка;
  • в меню из списка «Потребительские кредиты» выбрать нужный, кликнуть на него;
  • определиться с типом расчета (по сумме займа, среднемесячному доходу или по ежемесячным платежам);
  • установить нужную дату и срок в месяцах;
  • в обязательном порядке указать категорию заемщика, это влияет на размер процентов;
  • заполнить личные данные;
  • процентная ставка устанавливается автоматически, и она соответствует действующей на данный момент;
  • указать доход (свой и семьи), состав семьи, расходы;
  • сделать расчет.

При заполнении всех пунктов стоит реально оценить свои финансовые возможности и длительность погашения задолженности.

Как рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке

Накануне обращения в банковское учреждение можно сделать ориентировочный подсчет возможной переплаты и величину ежемесячного платежа при помощи ипотечного калькулятора. Помимо основных показателей (тип расчета, схему погашения, стоимость объекта недвижимости, срок и количество заемных средств) стоит обратить пристальное внимание на другие пункты, которые влияют на ставку. Это категория заемщика, доход клиента и его семьи, желаемый размер первоначального взноса, время регистрации объекта (до заключения договора или после) и возможность использовать госбюджетные средства. К последнему относится привлечение материнского капитала и участие в акции «Молодая семья». После зачисления материнского капитала банк делает перерасчет по графику погашения ссуды, уменьшая ежемесячные выплаты. Но надеяться на то, что будет изменен срок, не следует.

калькулятор кредита сбербанка 2017 год рассчитатьРасчет досрочного погашения ипотеки при помощи калькулятора

Досрочное погашение кредита в Сбербанке по ипотеке следует просчитать по схеме для аннуитетных платежей. Для это используется ипотечный калькулятор. Алгоритм простой:

  • вносятся все параметры (дата заключения договора, сумма, ставка, и срок);
  • указывается тип платежа;
  • указывается планируемая для досрочного погашения сумма и дата.

Заключение

Разобравшись, как рассчитать кредит в Сбербанке России, нужно учесть еще несколько моментов. Перед походом в банк стоит без прикрас оценить собственную платежеспособность и реальные возможности. Не стоит гнаться за нереальной ссудой, а остановиться на том займе, который будет выгоден именно вам, и внимательно изучить условия кредитования. Не надо спешить оформлять ссуду, не просчитав предварительно будущие выплаты. Затем их можно будет сверить с расчетами в офисе и разобраться с дополнительными «надбавками». Оптимальный вариант — остановиться на дифференцированной схеме оплаты задолженности.

  • Влад

    Век живи, век — учись. Даже не представлял, что выплаты по кредиту — это не так просто.И сколько существует вариантов. Раньше думал, что самый удобный способ оплаты — равные ежемесячные платежи: не заморачиваешься, знаешь точно сумму. А, оказывается, это самый невыгодный в плане переплаты способ погашения. Действительно, перед тем как подавать кредитную заявку, стоит рассчитать кредит. И лучше — разными способами, чтобы выбрать самый выгодный для себя, а не для банка.

  • Егор

    Прочел статью и решил просчитать кредит всеми способами. Конечно, удобен для расчетов калькулятор, он учитывает все ньюансы, на которые обратят внимание в банке (категория заемщика, возраст, наличие созаемщиков и т.п.). Заинтересовался вариантом предварительного расчета досрочного погашения кредита.

  • Юля

    Мой муж очень щепетильно относится ко всем расчетам. Поэтому, перед тем как взять кредит, он сделал массу расчетов, чтобы проанализировать все возможные надбавки и увеличение выплат. Использовал калькулятор, вводил разные параметры по займу, а заодно просчитал все возможности досрочного погашения. Нашел оптимальный для нас вариант, сохранил все расчеты и только потом отправился в банк. Оказалось, что его труд не был напрасным.Кое-что ему удалось отвоевать.

  • Алиса

    Да, прочла статью и поняла, что заемщики очень наивные, когда думают, что проценты суммируются к кредитной сумме. А, оказывается, расчет по переплатам очень серьезный. И теперь понятно, почему банк настаивает на одинаковых ежемесячных платежах. Думала, так удобно заемщику, а выходит — банку.

  • Александр

    Перед тем как брать кредит, нужно заранее знать все будущие расходы по погашению. Надо заранее рассчитать ежемесячные платежи, потому что это скажется на семейном бюджете. Я планирую оформить кредит и поэтому просчитал все, воспользовавшись предоставленными формулами и кредитным калькулятором ,чтобы представить размер суммы.

  • Тенгиз

    Дифференцированные платежи более выгодны клиенту, хотя он и вынужден сначала платить большую сумму. Но если рассматривать всю переплату, то она меньше, чем при одинаковых ежемесячных платежах. Перед тем как брать кредит, я просчитал заранее сколько придется платить каждый месяц. Воспользовался калькулятором на сайте и формулами, интересно было сравнить. практически суммы совпали, хотя и были расхождения.Как считали в кредитном отделе не знаю, но сумма оказалась больше. Доказать ничего не удалось.