Страховка при ипотеке в Сбербанке

Выбирая вариант ипотечного кредитования в Сбербанке, необходимо изучить и вопрос страхования. Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке, выступает ли она обязательной, на что влияет и каковы условия ее оформления – об этом можно узнать из статьи. А так же о том можно ли оформить возврат страховки.

Страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Сегодня страховка по ипотеке в Сбербанке подлежит обязательному оформлению только на кредитуемое жилье. Таковы условия любых финансовых учреждений, подтвержденные законом РФ. Обусловлено это, прежде всего, необходимостью снижения рисков.

Полезно

Возможно вам будет интересна статья: Страховка при получении кредита в Сбербанке.

При порче или полной утрате имущества, заемщику положена страховая выплата в оговоренном в договоре размере, которая перенаправляется в Сбербанк для погашения его задолженности. Потому полис заключается в пользу банка.

Обязательно ли оформление страховки при ипотеке в Сбербанке
Обязательно ли оформление страховки при ипотеке в Сбербанке

Каждый банк сотрудничает с определенной страховой компанией, а у Сбербанка есть свое дочернее предприятие – Сбербанк Страхование, которое и проводит выдачу полисов.

Перечень рисков при страховании

Страховка квартиры по ипотеке в Сбербанке включает стандартный перечень рисков, повлекших полное уничтожение или нанесение вреда:

  • умышленная порча или уничтожение имущества посторонними;
  • кража, грабеж;
  • затопление;
  • пожар, взрыв;
  • стихийные бедствия;
  • др.

Сколько страховка по ипотеке в Сбербанке покрывает, определяется самим клиентом согласно одному из вариантов:

  • Сумма полиса равна цене жилья. Величина определяется на основании отчетов экспертов и остается постоянной на весь срок действия.
  • Сумма равна остатку задолженности. По мере выплат, величина полиса уменьшается.
При этом при возникновении одного из указанных рисков, страховщик выплачивает размер, эквивалентный величине потерь (урона) в рамках общей суммы, не превышая ее.

Сумма страховки

Поскольку кредит на жилье оформляется на несколько лет, а иногда и на 20-30, страховка по ипотеке в Сбербанке каждый год выдается заново. Обусловлено это сроком действия стандартного полиса, который равен одному году, после чего подлежит пролонгации.

Какой процент от суммы ипотеки придется отдать за страховку
Какой процент от суммы ипотеки придется отдать за страховку?

Величина взносов определяется индивидуально, но не превышает 1% от суммы кредита в год.

Добровольная страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

В отличие от имущественного обеспечения, страховка жизни по ипотеке в Сбербанке оформляется на добровольных началах. Конечно, учреждению выгоднее иметь дело с застрахованным заемщиком, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах. Для клиента это выступает возможностью оградить близких от своих обязательств, если он сам утратил прежнее финансовое состояние в виду непредвиденного случая.

Риски по страхованию жизни

Полис Сбербанка обеспечения жизни включает такие риски:

  • смерть;
  • утрата трудоспособности, инвалидность, тяжелая болезнь;
  • кратковременная потеря работоспособности из-за болезни или несчастного случая;
  • недобровольная потеря работы.

Набор рисков можно подобрать на свое усмотрение или взять стандартную программу. Отличаются они и стоимостью и условиями.

Обязательная страховка жизни и здоровья при ипотечном кредитовании
Обязательная страховка жизни и здоровья при ипотечном кредитовании

Для каждой ситуации действуют свои правила по возмещению. Так, в случае смерти или наступления инвалидности, Сбербанк Страхование полностью погашает долги заемщика. Если же временной период краткосрочен и у клиента есть подтверждающие его состояние справки (например, больничный), страховщик вносит размеры его ежемесячных платежей в пользу Сбербанка в течение этого времени.

Плюсы страхования жизни

Чтобы провоцировать заемщиков оформлять добровольный полис, снижают процент при страховке по ипотеке в Сбербанке. Клиент получает ставку на 1% меньше, чем при аналогичных параметрах без обеспечения жизни. При крупных суммах кредита, такая возможность весьма выгодна и к тому же дает гарантию на возврат долга, если с клиентом произойдет непредвиденная ситуация, что вполне возможно в виду больших сроках ипотеки.

Возврат страховки по ипотеке

Таким образом, как минимум один полис при ипотеке клиенту заключить потребуется, а потому стоит знать и о такой возможности, как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке. Заемщики редко осведомлены о ней, а сотрудники умышленно умалчивают, но клиент имеет право получить выплаченные страховые взносы за срок, превышающий период ипотеки.

Возврат страховки - когда это возможно
Возврат страховки — когда это возможно

Так, действуют определенные правила взыскания:

  • После погашения всей суммы, срок действия полиса превышает или равен 11 месяцев – заемщик получает все деньги, выплаченные на страховку.
  • Прошло менее или половина срока действия полиса – клиенту положена выплата в пределах 50% от потраченных средств.
  • Прошло свыше половины срока действия – в выплате чаще отказывают. При желании оформить возврат страховки по ипотеке в Сбербанке, потребуется обращаться в суд. Стоит заранее продумать окупится ли такое действие. Компания предоставит перечень затрат, куда были расходованы средства клиента, и остаток может быть весьма незначителен.

Процесс возврата сопровождается подачей заявления и подтверждается выпиской от Сбербанка об отсутствии задолженности.

Документы для возврата ипотечной страховки

Видео — Все про страховку при ипотеке

Можно ли обойтись без страхования жизни и квартиры при оформлении ипотеки?

3 КОММЕНТАРИИ

  1. Застраховала свою жизнь уже давно, хоть данную страховку заключать необязательно, считаю, нужно уметь предвидеть худшее. Если ввиду нагрянувшей болезни не смогу ипотеку выплачивать, уверена буду, что на улице не останусь. Еще и на процент ставку по выплате ипотеки уменьшают, тоже выгода при большой сумме заметная.

  2. Думаю оформление страховки в случае получения ипотеки дело нужное не только банку, но и самим заемщикам. Это нужно делать обязательно, мы год назад получили ипотечный кредит на 20 лет. И вот уже вторую страховку на квартиру оформляем, жизнь порой преподносит нам сюрпризы, а тем более квартира моей станет еще не скоро, нужно перестраховаться.

  3. День добрый! Зарплатный клиент Сбербанка, двое детей, беру ипотечный кредит «Молодые семьи». Первоначальный взнос более 50%.
    На официальном сайте Сбербанка по данной акции на сегодня (16.11.2016) http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/ms/mso в пояснениях к расчету по моей категории заемщиков имеется:
    «Процентные ставки для молодых семей с … двумя детьми» — 11 % годовых.
    Далее написаны ставки для многодетных семей, а далее — САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ:
    «Дополнительные надбавки к процентным ставкам для молодых семей БЕЗ ДЕТЕЙ или С ОДНИМ ребенком:
    +0,5% для клиентов, не получающих заработную плату на счет карты/вклада, открытый в Сбербанке.
    +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.»
    Таким образом, на основании данной информации, размещенной на ОФИЦИАЛЬНОМ САЙТЕ Сбербанка, имеем, что для молодых семей с двумя детьми и более детьми дополнительные надбавки НЕ ПРИМЕНЯЮТСЯ.
    А значит, я, как заемщик, имеющих двух детей, имею полное права отказаться от страхования жизни и здоровья БЕЗ КАКИХ ЛИБО УВЕЛИЧЕНИЙ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ