Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Для определенного количества россиян жилищный кредит является единственной возможностью улучшить свои жилищные условия, несмотря на то, что им придется достаточно много времени потратить на погашение долга.

Программа реструктуризации ипотеки Сбербанка дает реальную возможность тем, кому стало тяжело справляться с долговой нагрузкой из-за ухудшения собственного финансового положения.

реструктуризация ипотеки в сбербанке физическому лицу
Большая часть пересмотра ипотеки проводится для физических лиц

Что такое реструктуризация ипотеки

Рассмотрим, что означает этот финансовый инструмент. Фактически, это процесс внесения изменений в действующий ипотечный договор (сроки, ставки). И, как следствие, создание более лояльных условий погашения для клиентов, которые в силу определенных жизненных обстоятельств не могут исполнить свои финансовые обязательства.

Заемщику следует знать, что банк никогда не откажет в перезаключении договора своему клиенту, поскольку это намного выгоднее, чем полное отсутствие погашения долга. В данном вопросе банк будет руководствоваться тем, что судебное разбирательство не гарантирует ему полного возврата средств, судебные издержки будут менее выгодны, чем заключение договора на новых условиях. Кредитор предпочтет разобраться с должником самостоятельно, чтобы снизить возможные финансовые потери.

реструктуризация ипотеки в сбербанке физическому лицу 2017
В 2017 году банк предлагает выгодные условия для операций перезаключения ипотеки

Реструктуризация представляет собой уступки банка должнику, которые касаются сроков и размера платежей

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2017 году стала возможна благодаря внедрению различных программ. Они имеют ряд особенностей.

Особенности

Банк устанавливает выполнения определенных условий для осуществления процедуры. Основное требование – документальное подтверждение причин, повлекших ухудшение финансового положения клиента. Во внимание принимаются лишь уважительные и достоверные факты (понижение заработка, потеря работы, трудоспособности из-за серьезного заболевания, смерть родственников и т.д.). И еще два условия – положительная кредитная история и неимение просрочек.

В первую очередь, претендовать на лояльные изменения по договору могут следующие граждане:

  • семьи, имеющие несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
  • многодетные семьи;
  • инвалиды любой группы;
  • участники боевых действий;
  • физические и юридические лица, сумевшие документально доказать, что ухудшение финансового состояния возникло не по их вине.

Варианты

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу предполагает несколько вариантов решения проблемы:

  • Увеличение срока кредитования (пролонгация договора). Возможно продление на 3-10 лет, но с условием, что максимальный срок не превышает 35 лет.
  • Отсрочка основного размера платежей на 2 года. За это время происходит выплата только процентов, что значительно облегчает финансовую нагрузку.
  • Оплата процентов не ежемесячно, а за квартал. Таким образом, ежемесячные платежи становятся меньше, и каждый месяц идет только погашение основного долга, а проценты выплачиваются единой суммой поквартально.
  • Индивидуальный график выплат. Такая схема особенно удобна тем клиентам, у которых доходы связаны с сезонными работами.
  • Кредитные каникулы со снижением процентной ставки. Но этот вариант предоставляется в редких случаях и в индивидуальном порядке.

Из всех вариантов должник может выбрать любой подходящий для себя способ решения собственных финансовых проблем, но окончательно решение принимает банк.

Процедура

документы необходимые для реструктуризации ипотеки в сбербанкеЗаемщику следует знать, что процедура внесения изменений в кредитный договор носит индивидуальный характер. Это значит, что процесс рассмотрения и его результат будет во многом зависеть от различных факторов, которые могут показаться убедительными кредитору.

Процедура начинается с обращения в отделение, где оформлялся жилищный кредит, для подачи и заполнения анкеты. Банк разработал специальную анкету, которая позволяет наиболее полно продемонстрировать все финансовые проблемы, возникшие у клиента. В заявлении, образец которого можно получить в отделении или скачать на сайте банка, необходимо как можно более подробно указать причины, побудившие заемщика просить о перезаключении договора. В тексте указывается следующее:

  • реквизиты ипотечного договора;
  • размер заемных средств;
  • выплаченную сумму и задолженность;
  • дату последнего или просроченного платежа;
  • описание причин, по которым невозможно выполнять обязательства по договору;
  • желаемое решение проблемы (кредитные каникулы, отсрочка, снижение процентной ставки);
  • статус заемщика (зарплатный клиент или льготная категория).
реструктуризация ипотеки в сбербанке
Процесс пересмотра договора предполагает подготовку для банка пакета документов по утвержденному списку
Заявление вместе с документами, необходимыми для реструктуризации ипотеки, подаются на рассмотрение сотрудникам банка. Затем проводиться анализ полученной документации и возможностей клиента, чтобы определиться с параметрами изменений в процессе погашения. Это займет от 2 до 5 дней.
Если принимается положительное решение, заемщика приглашают на составление договора. Завершиться процедура тогда, когда клиент изучит новые условия договора, и они его устроят.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке

В связи со сложной финансовой ситуацией многие кредитные организации оказались перед массовым появлением просрочек по ипотечным кредитам. Особенно тяжелое положение сложилось у социально незащищенной части заемщиков. С этой целью государством было предложена программа, способствующая поддержке определенной категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию. Задача на ее выполнение было возложена на специально созданное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Реструктуризация позволяет определенной категории граждан РФ решить подобные проблемы. К ним относятся:

  • родители, воспитывающие 1-2 несовершеннолетних детей;
  • инвалиды, а также родители и опекуны детей-инвалидов;
  • военнослужащие – ветераны и участники боевых действий.

Особенности

Реструктуризировать свой долг могут граждане, у которых доход снизился на 30 % по сравнению с тем доходом, что был указан на момент заключения действующего договора. Компенсация расходов банка осуществляется за счет средств АИЖК. Помимо требований к претендентам существуют определенные требования к ипотечному жилью. Установлены границы по жилплощади, по которой может осуществляться изменение условий кредитования:

  • 1-комнатные квартиры – до 45 кв. м;
  • 2-комнатные – до 65 кв. м;
  • 3-комнатные – до 85 кв. м.

Эти ограничения не касаются многодетных семей.

Основная особенность получения лояльных условий кредитования при господдержке – результат уже заранее известен и определен государством, поэтому заемщик имеет право выбрать подходящий для себя вариант.

По этой программе заемщик может рассчитывать на следующие льготы:

  • понижение на 10% размера основного долга, но не более 600 тыс. руб.;
  • снижение ставки до 12%;
  • отсрочка до 18 месяцев;
  • перевод валюты кредита в рубли.

Условия получения

Основные условия выглядят так:

  • семейный доход составляет два прожиточных минимума;
  • снижение дохода на треть за последние 3 месяца до рассмотрения заявки;
  • платеж увеличился на треть;
  • заключение ипотечного договора был двумя годами раньше;
  • ипотечная жилплощадь единственная;
  • объект недвижимости находится на территории России;
  • цена ипотечного жилья не больше 60% аналогичного на рынке недвижимости.

Алгоритм действия должника

реструктуризация задолженности по ипотеке сбербанк
Процесс рассмотрения пакета документов на пересмотр занимает в банке до 5-ти рабочих дней

Перезаключение ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

  • Должник должен обратиться в отделение, где был оформлен жилищный кредит. Потребуется узнать, возможна эта процедура в его случае, и какие условия ему могут предоставить. Здесь же потребуется заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии.
  • Собрать документы для принятия решения кредитной организацией по ипотечному кредиту и документы для получения госпомощи через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
  • Изучить договор по реструктуризации и убедиться, что новый вариант погашения более выгоден, чем предыдущий. Убедившись, что это так, подписать договор.
  • Согласно условиям нового договора соблюдать финансовую дисциплину и своевременно вносить платежи, поскольку за несоблюдение условий следуют значительные штрафные санкции.

Если новые условия по погашению долга окажутся не такими выгодными, клиенту стоит попробовать решить проблему при помощи рефинансирования.

Документы необходимые для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Список документов для пересмотра ипотеки следующий:

  • заявление на реструктуризацию (дополнительно снять копию и завизировать ее в банке);
  • паспорт титульного заемщика;
  • кредитный договор;
  • справка из ЕГРП о наличии зарегистрированной на клиента недвижимости;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • банковская выписка о наличии задолженности;
  • документы, которые подтверждают причину ухудшения материального состояния, приведшего к возникновению задолженности.
условия реструктуризации ипотеки в сбербанке
Условия по ипотеке изменяются только для квартир с определенными размерами площади — не более установленных величин

На рассмотрение заявления выделяется в среднем 10 дней. О своем решении банковское учреждение сообщает в письме с уведомлением.

Заключение

Реструктуризация задолженности по ипотеке в Сбербанке позволяет многим клиентам избавиться от возможного судебного разбирательства и страха потерять ипотечное жилье. Для отдельных категорий граждан государство пошло навстречу и совместно с банками внедрило программу поддержки проблемным ипотечным кредитам.

  • Вениамин

    Сейчас очень тяжело выплачивать ипотеку. Зарплаты стали меньше, а цены больше. И нагрузка по оплате ипотеки уже кажется серьезной. Когда в нашей семье тяжело заболел отец, пришлось много денег потратить на его лечение.Поняли, что уже не по силам погашать долг. Обратились в Сбербанк по поводу реструктуризации. Я предоставил документы, свидетельствующие о затратах по болезни отца. Банк счел справки убедительными и мне оформили реструктуризацию.

  • Владимир

    По собственному опыту знаю, что рассчитывать на господдержку для проведения реструктуризации в Сбербанке можно не всем. Даже, если и вхолишь в льготную группу. Для меня препятствием стал размер жилплощади, она у у меня оказалась немного больше и не соответствовала требованиям банка.Реструктуризацию мне оформили, но выбирать подходящий вариант пришлось не мне. Банк самостоятельно принимал решение.

  • Сергей

    Слышал, что в этом году закрыта программа государственной поддержки по реструктуризации ипотеки. Ее плюс в том, что сразу же гарантируется предоставление такой услуги. Клиенту останется только выбрать подходящий для себя вариант. Мне как участнику НИС, такая возможность была бы как нельзя кстати.

  • Виктор

    По некоторым семейным обстоятельствам мы с женой поняли, что тянуть ипотеку нам стало тяжело. Жена потеряла работу из-за сокращения, семейный доход упал. Узнали, что в Сбербанке присутствует услуга по реструктуризации ипотеки. Обратились в банк, написали заявление. Поскольку мой бизнес носит сезонный характер, то мне дали возможность вносить платежи поквартально. Так удобнее.

  • Маня

    Пересмотр ипотеки — это реальная возможность не потерять купленную в кредит квартиру. Мы с мужем оформили 4 года назад ипотеку в Сбербанке, тогда еще действовала акция для учителей. Сейчас возникли некоторые семейные проблемы и без перезаключения договора нам не обойтись. Главное, чтобы ее нам разрешили.

  • Марк

    Оформить ипотеку хотя и трудно, но реально. Сложнее потом. Это же на 20 лет попадаешь в зависимость от банка. И опасность в том, что никогда не знаешь, какие неприятные сюрпризы может преподнести жизнь, а платить надо каждый месяц.В таких сложных ситуациях на помощь приходит реструктуризация ипотеки. Есть много вариантов решения проблемы. В Сбербанке они тоже присутствуют. Конечно, банку не очень выгодно идти навстречу клиенту и решать его проблемы. Но еще хуже, когда заемщик вообще не может вернуть заемные средства, а суд — это не самый лучший выход.

  • Антон

    Не стоит надеяться, что Сбербанк абсолютно всем предоставляет перезаключение ипотеки. Такая услуга не числиться в перечне банковских услуг. Но банк готов пойти на это, если видит, что клиент беспроблемный и может продолжать оплачивать ипотеку, но с некоторыми послаблениями. По собственному опыту знаю, что пересмотр ипотеки в банке возможен, только если у клиента нет задолженности. А помимо этого 100% веские доказательства (причем только документально подтвержденные) того, что причина невозможного погашения в старом режиме не зависит от самого клиента. Т.е. не он сам стал причиной неуплаты, а жизненные или форс-мажорные обстоятельства.

  • Вmarat

    Когда брал ипотеку была хорошая зарплата и денег на все хватало,но цены на продукты питания,и шмотки реально превышают уровень зарплат,тем более появились дети,и платить кредит стало сложно,.случайно наткнулся на статью в газете,оказалось что мы полностью подходим по программе даже с запасом по квадратами,двое детей.только в филиале банка все восприняли нас в штыки,мол ничего не знаем,не слышали .новый директор банка с умным лицом сделала из нас дураков,и пришлось капитулировать.вообще работает ли где нибудь эта программа или с понтом дела вешают лапшу людям на уши»реструктуризация с гос поддержкой» или в приволжском федеральном округе про неё правда ничего не знают,либо она не работает?кто нибудь знает у кого получилось?