Оформить ипотеку в Сбербанке: калькулятор

Принимая решение о покупке жилья с помощью банковского займа, будущие заемщики сразу сталкиваются с массой вопросов. Какой банк выбрать? Как определиться с выгодной для себя ипотечной программой? Какие документы понадобятся? Как правильно и в каком порядке действовать? Можно понять беспокойство будущих заемщиков: они напуганы как необходимостью погашать долг в течение длительного времени, так и предстоящей сложностью процедуры.

Чтобы не утонуть в море информации, следует подробно изучить процесс оформления ипотеки в Сбербанке.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Прежде всего, надо знать, что оформление ипотеки в Сбербанке делится на этапы. Действовать надо в следующем порядке:

  • изучить рынок недвижимости, сориентироваться в стоимости необходимого варианта, чтобы определиться с суммой будущей ссуды;
  • исходя из собственных финансовых возможностей и пожеланий, проанализировать все ипотечные программы, предлагаемые кредитной организацией, и выбрать оптимальный для себя вариант;
  • используя ипотечный калькулятор, провести самостоятельный расчет по ежемесячным платежам и оценить собственные шансы на получение положительного ответа банка на заявку;
  • собрать необходимые документы для подачи заявки;
  • после одобрения на получение кредита заняться поиском жилья и сбором документов на нее (объект недвижимости в обязательном порядке должен соответствовать требованиям банка);
  • оформить сделку по купле-продаже выбранного объекта недвижимости, заключить договор с банком, оформить страховые полисы на залоговое имущество и на самого заемщика (страховка жизни и здоровья);
  • зарегистрировать право собственности на жилье и провести регистрацию ипотеки в Росреестре.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке

нужно ли оформлять закладную при ипотеке сбербанк
При желании получить ипотечный кредит следует внимательно изучить все условия и саму процедуру

Сама процедура зависит от того, на какое жилье оформляется ссуда – первичное или вторичное. Первичное оформляется намного проще. Необходимо выбрать застройщика из тех, кто работает по партнерской программе банка. После одобрения заявки объект недвижимости оформляется в залог, а затем перечисляются кредитные средства. В случае квартиры или дома с вторичного рынка процедура осложняется, поскольку клиенту придется предоставить оценку и документы на объект для проверки специалистами кредитного отдела.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Пошагово порядок оформления выглядит так:

  • получить консультацию по жилищным программам в банке или самостоятельно, выбрать наиболее подходящую для себя;
  • подать заявку в банке или в онлайн-режиме, предоставить документы, характеризующие кандидатуру заемщика;
  • учреждение проводит анализ предоставленных документов;
  • принятие решения (2-5 дней);
  • заняться поиском жилья на сумму, озвученную в банке;
  • собрать документацию на покупаемое жилье (на поиск жилья и сбор на него документации выделяется 60 дней);
  • подписать предварительный договор купли-продажи;
  • передать аванс в качестве гарантии предстоящей сделки;
  • кредитор оценивает документы на объект;
  • подтвердить наличие собственных средств;
  • подписать кредитный договор;
  • провести сделку купли – продажи;
  • оформить залоговую накладную и страховые полисы;
  • зарегистрировать правоустанавливающие документы и передать их кредитору;
  • перечисление средств продавцу.

Для удобства клиентов в Сбербанке действует сервис «ДомКлик» для оформления ипотеки в онлайн-режиме. Здесь порядок следующий:

  • прежде чем оформить ипотеку в Сбербанке изучите условия и рассчитайте кредит при помощи калькулятора;
  • отправить онлайн-заявку;
  • отправить по выбранной квартире документы через ДомКлик для проверки кредитором;
  • после положительного ответа приехать в банк для подписания договора;
  • дальнейшее оформление собственности на недвижимость и регистрацию ипотеки проходит аналогично традиционному способу.

 Правила оформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы оформление было результативным, следует учесть несколько нюансов. После одобрения заявки кредитор предоставляет клиенту 60 дней на поиск квартиры и сбор документов по ней. Если за это время сделка не произойдет, сбор всех документов придется проводить повторно. На регистрацию сделки предоставляется полгода, для отчета по документам перед кредитной организацией – до 3 месяцев.

правила оформления ипотеки в сбербанке
Все этапы и сам механизм проведения сделки строго регламентированы инструкциями банка
При выборе объекта необходимо руководствоваться требованиями банка по кредитуемому жилью (отсутствие незаконных планировок, наличие всех коммуникаций, неаварийное состояние). Все эти требования по конкретному типу недвижимости можно выяснить при получении решения о выдаче ссуды.

Часто задают вопрос: «Нужно ли оформлять закладную при ипотеке в Сбербанке?» Это зависит от вида залога, и обязательное оформление закладной оговаривается при составлении ипотечного договора.

Документы необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

Рассмотрим, какой пакет документов понадобится для оформления ипотеки в Сбербанке. Для подачи заявки потребуется:

  • грамотно заполненная анкета-заявка;
  • копии паспортов кредитозаемщика и созаемщиков, если они участвуют в получении ссуды;
  • ИНН претендента;
  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • справка о регистрации;
  • трудовая книжка (копия);
  • свидетельство о заключении брака;
  • при наличии детей – свидетельства их рождения.
документы необходимые для оформления ипотеки в сбербанке
Сделка по ипотеке предполагает подготовку и предоставления в банк целого пакета документов, к этому следует быть готовым каждому заемщику

При привлечении созаемщиков потребуется представить справки об их доходах. Они будут учитываться при расчете максимального размера ссуды.

Исходя из личности самого клиента, банковские специалисты могут потребовать дополнительные справки и сертификаты. Это касается клиентов, оформляющих ссуду с привлечением материнского капитала, по программам «Молодая семья», «Военная ипотека» или государственной поддержки. После одобрительного решения заявки клиент приступает к поиску подходящей квартиры или дома и сбору на них документов. Следует подготовить:

  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения);
  • технический паспорт;
  • выписка из Единого государственного реестра прав;
  • выписку об отсутствии коммунальных задолженностей;
  • паспорт продавца (копия);
  • лицевой счет (копия).

Требования к заемщику

Любой банк, устанавливая жесткие требования к заемщикам при получении ипотеки, руководствуется не стремлением отказать в заявке, а желанием обезопасить себя от будущих проблем. Любому кредитному учреждению жилищные кредиты очень выгодны, поэтому в интересах заемщика предоставить максимум правдивой и полной информации о себе. Неправдивые или сфальсифицированные данные не только могут стать причиной отказа, но о подобном факте станет известно многим кредитным организациям, что в будущем может повлиять на получение любого кредита. Как ни странно, но банки не очень приветствуют претендентов с отсутствием кредитной истории, поскольку она является показателем финансовой дисциплины клиента.

пакет документов для оформления ипотеки в сбербанке
Как и в каждом виде кредита банк в ипотеке ставит перед потенциальным заемщиком определенные рамки, в которые должен вписаться клиент

Требования Сбербанка к кредитозаемщикам стандартные:

  • гражданство РФ;
  • возрастные ограничения – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент погашения займа (не старше 65 лет, если заемщик не может представить справку о доходах и своей трудовой деятельности);
  • трудовой стаж на момент подачи заявки – не менее полугода на последнем месте работы и не менее 1 года стажа за последние 5 лет (для зарплатных клиентов банка это требование не распространяется);
  • обязательное привлечение созаемщиков (не больше трех человек), при этом супруга или супруга заемщика выступают созаемщиками в обязательном порядке, невзирая на уровень их доходов.

Заключение

Приобретение жилья с использованием собственных финансов не каждому по силам. Но благодаря обширному списку ипотечных программ Сбербанка, покупка квартиры стала для многих реальностью. Несмотря на то, что кредитная организация устанавливает жесткие требования к заемщикам, ее ипотечные условия считаются лучшими. Желающим оформить ссуду следует знать, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке. Это позволит выбрать самый оптимальный для себя вариант, и сделать саму процедуру не такой утомительной.

  • Илона

    Спасибо за статью. Все стало на свои места. Я планирую взять жилищный кредит. Поэтому для меня важна любая информация, как оформить ипотеку в Сбербанке. Хорошо, что подробно описаны все этапы, в каком порядке все делать, какие документы подготовить, на что обратить внимание.

  • Таня

    Хорошо, что есть такая инструкция, где описывается порядок оформления ипотеки. Все знают насколько это обременительный и длительный процесс. Не знаешь, что и в какой очередности делать. Мне эта информация кстати. Скоро собираюсь получить материнский капитал и начинать оформление ипотеки.

  • Инна Маслова

    Когда мои друзья оформляли ипотеку, долгое время вспоминали это время с ужасом. Мы с мужем, наслушавшись, решили сначала собрать всю нужную информацию, как оформить ипотеку в Сбербанке. Изучили весь порядок действия, с чего начать, какие документы и в каком порядке собирать, все требования по квартире. Теперь туман понемногу рассеялся и нам стало проще смотреть на весь этот утомительный процесс.

  • Лана

    Собираемся брать с мужем ипотеку в Сбербанке. С интересом прочла статью.Узнала много нового. Теперь проще идти в банк, уже реально представляешь, к чему готовится, в какой очередности все оформлять, какие документы понадобятся. Заодно воспользовались советом и просчитали с помощью ипотечного калькулятора различные варианты займов и на что мы можем рассчитывать со своими доходами.

  • Сергей

    Полезно, спасибо, буду думать…