Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Не всегда удается при оформлении жилищного займа предусмотреть все возможные риски, способные возникнуть за десятки лет.

При отрицательном развитии жизненного сценария заемщик иногда оказывается перед неприятной необходимостью реализовать свое жилье.Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка в этом случае, и что является причиной такого стечения обстоятельств?
Самая основная причина этого – недостаток средств для выполнения обязательств перед кредитным учреждением. Поводов для этого множество:

  • потеря работы;
  • смерть созаемщика;
  • семейные проблемы, возникшие в результате выплат по ипотечному кредиту;
  • развод и возникшая необходимость решения жилищного опроса;
  • возможная потеря трудоспособности в результате серьезной болезни или получения инвалидности, особенно, если не было полиса на личное страхование.
как продать квартиру в ипотеке сбербанка
Многие люди не знают, возможно ли реализации ипотечное жилье

Рассмотрим саму процедуру продажи обремененного объекта недвижимости,  и на что клиенту потребуется обратить внимание при оформлении.

Можно ли продать квартиру в ипотеке в Сбербанке

Если у кредитозаемщика нет возможности своевременно вносить ежемесячные платежи, то он может реализовать ипотечную недвижимость и приобрести более дешевый вариант.

Возможны 4 схемы реализации залоговой недвижимости:

  • досрочно погасить кредит, используя средства платежеспособного покупателя, желающего купить залоговый жилищный объект;
  • при помощи банка;
  • реализовать закладную;
  • заняться продажей самостоятельно.
как продать квартиру с обременением ипотекой сбербанка
Стоит отметить, что иногда планы меняются к лучшему

Эти самые возможные варианты, но должник выбирает самый подходящий для себя, учитывая конкретную ситуацию, свои материальные возможности и сумму долга.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Как продать залоговую недвижимость Сбербанка, используя предложенные схемы реализации жилья в ипотеку?

Схема досрочного погашения означает поиск потенциального покупателя, согласившегося погасить долг своими средствами. Это не очень просто, поскольку не каждый согласится связываться с обременением. В данном варианте процедура происходит следующим образом:

  • должник получает разрешение банка, объяснив все причины досрочного закрытия кредита;
  • узнать размер оставшихся выплат;
  • составляется нотариально заверенное соглашение между продавцом и покупателем;
  • должник выписывает всех из жилплощади;
  • вносится задаток в размере долга;
  • закрытие кредита и снятие обременения;
  • переоформление права собственности.
можно продать квартиру в ипотеке в сбербанке
Жилой объект в ипотеке реализовать можно, но при определенных условиях

При самостоятельной продажи важным пунктом является предоставление покупателю правдивой информации, что продаваемый объект в залоге. Получив согласие от покупателя, должник действует по схеме:

  • сам покупатель обращается в финансовое учреждение и объявляет о своем желании выкупить залог;
  • между ним и банком составляется предварительный договор;
  • в одну банковскую ячейку вносится долг по займу, во вторую – оставшуюся после вычета долга сумму продавцу;
  • снимается обременение и проводится сделка;
  • деньги из ячеек переходят банку и продавцу.

При продаже залогового жилья при помощи банковского учреждения весь процесс находится под контролем банка, который сам оформляет все необходимые документы. От должника требуются лишь согласие и подписи.

Вам может быть интересно:

Еще один вариант для должника – продать свои долговые обязательства кредитору. Ипотека переоформляется на нового кредитозаемщика, с которым заключается новый банковский договор и переводиться остаток по займу. Процедура оформления стандартная, как и при выдаче обычной ипотеки. Такой вариант наиболее выгоден для нового заемщика, поскольку цена жилищного объекта значительно снижена.

Как продать квартиру с обременением ипотекой Сбербанка

Чтобы понять, как правильно осуществить подобную процедуру, нужно разобраться с этим понятием. Обременение – это условия, по которым владелец жилья имеет запрет на передачу третьим лицам и продажу имущества, находящегося в залоге у кредитора. В случае жилищного кредитования такое обременение накладывается на купленную недвижимость. После его снятия, хозяин может использовать жилье по собственному усмотрению. Но эта процедура возможна только после разрешения кредитора. Поэтому продажа начинается с получения подобного разрешения. В большинстве случаев во время заключения ипотечного договора в нем прописываются условия, что имущество может реализоваться только после окончательного погашения ссуды. Но и этого недостаточно: нужно обязательно проверить, нет ли штрафных санкций за досрочное завершение выплат. Оно не повлияет на снятие ограничения, но увеличит расходную часть кредита.

как продать квартиру находящуюся в ипотеке сбербанкаПосле того как кредитозаемщик получил одобрение кредитора, начинается поиск потенциального покупателя. Эта процедура включает выписку всех проживающих и выбор способа продажи. Отрицательная сторона продажи залоговой недвижимости, к которой продавец должен быть готов, – значительное снижение цены, поскольку покупатель связывается с определенным риском.

Необходимые документы

Для реализации ипотечного жилья его владельцу потребуется приготовить нужные справки и документы:

  • справку о снятии кредитором имеющегося обременения с залоговой недвижимости;
  • документальное подтверждение платежеспособности;
  • договор купли-продажи;
  • документальное подтверждение отсутствия задолженности;
  • закладная на объект недвижимости;
  • документальное подтверждение о перечислении денег для погашения остатка по ипотеке.
как продать ипотечную квартиру сбербанка в ипотеку
В некоторых ситуациях продажа залогового жилья  — оптимальный вариант решения проблем

Требования к проведению процедуры

Одной из веских причин, почему банковское учреждение дает согласие на реализацию залоговой недвижимости, является возможность оформить новый кредитный договор с новым клиентом. Банк всегда даст согласие на реализацию залога, чтобы вернуть свои вложения. А продавец должен убедить учреждение в невозможности продолжать совершать выплаты по ипотечному кредиту.  Для реализации жилищных залогов у банка есть своя электронная площадка, где постоянно публикуется информация о продаваемом имуществе. Но в этом случае уже никто не сможет гарантировать аналогичных условий, которые были у первого заемщика.

возможно ли продать квартиру в ипотеке сбербанка
Улучшение жилищных условий — большая мечта многих людей с большой или маленькой семьей

Можно продать квартиру в ипотеке в Сбербанке, но необходимо выполнить следующие требования:

  • полная оплата долга покупателем с подписанием предварительной договоренности о согласии нового владельца по проведению сделки;
  • перекредитование новым владельцем;
  • если у продавца нет возможности для погашения долга, то подписывается соглашение о намерениях, и он получает задаток и справку о снятии обременения. Благодаря новой выписке производится расчет и оформления права собственности на жилплощадь.

можно продать квартиру в ипотеке в сбербанкеЛюбой продавец ипотечного жилья должен знать, что заняться его реализацией без уведомления банка невозможно. Сделка будет признана недействительной, а все права на него перейдут банковскому учреждению.

Заключение

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка, и по максимуму сохранить вложенные средства? Это непростая задача, требующая достаточного времени для подготовки значительного объема документации.  Еще потребуется вложение наличных средств. Поскольку не каждый новый владелец захочет рисковать, покупая такое жилье, его цена может быть занижена. Но осуществить свое желание можно, даже четырьмя способами. Важно в этой процедуре – провести ее по всем нормам и не скрывать никакой информации ни от покупателя, ни от банка.

  • Евгения Петровна

    Продать ипотечную квартиру не так сложно. Огромный минус — снижение ее стоимости. Но повлиять на цену можно. Я попыталась сама продавать квартиру по ипотеке Сбербанка. В этой ситуации самое сложное было найти покупателя, согласного купить подобную квартиру. Мне повезло, потому что мои приятели изъявили желание приобрести ее и стать заемщиками по этому жилью. В любом другом случае поиск покупателя без участия риэлторов, которым тоже придется платить за услуги, не возможен.

  • Светлана

    Это очень неприятная ситуация, когда возникает необходимость продавать квартиру, которую уже считал почти своей.Для нашей семьи причиной продажи квартиры в ипотеке стали не долги по кредиту, а планируемый отъезд в другую страну. Поэтому это не было для нас так болезненно.Хлопот было много — и по поиску покупателя и с оформлением.Цена, конечно, была занижена, но другого выхода не было.

  • Мария

    Я считаю, что опасность ипотеки не только в том, что на многие годы семья вынуждена ограничивать свои траты и выплачивать значительные суммы, но и то, что ты не можешь заранее знать, чем это закончится. Это не пессимистический, а реалистичный взгляд на жизнь. В жизни все может быть, и никто не может быть на 100% уверен, что выплачивать ипотечный кредит будет просто и без проблем. Самая худшая ситуация, когда заемщик вынужден продавать квартиру, -за которую многие годы платил по ипотеке. А цена на квартиру уже будет ниже.От такого никто не застрахован.

  • Мария

    Я считаю, что опасность ипотеки не только в том, что на многие годы семья вынуждена ограничивать свои траты и выплачивать значительные суммы, но и то, что ты не можешь заранее знать, чем это закончится. Это не пессимистический, а реалистичный взгляд на жизнь. В жизни все может быть, и никто не может быть на 100% уверен, что выплачивать ипотечный кредит будет просто и без проблем. Самая худшая ситуация, когда заемщик вынужден продавать квартиру, -за которую многие годы платил по ипотеке. А цена на квартиру уже будет ниже.От такого никто не застрахован.

  • Инга

    Спасибо за объяснения. Не догадывалась, что есть несколько способов как продать ипотечную квартиру. Чтобы по максимуму сохранить стоимость квартиры, сначала попытаюсь самостоятельно продать ее. Если не удастся или сроки затянутся, придется выбирать менее оптимальный вариант. К сожалению, ипотека стала обременительна для меня из-за возникших сложностей в семье.