Как получить ипотеку в Сбербанке: условия в 2017

У многих крупных банков ипотечное кредитование занимает существенный сегмент услуг. Многие россияне предпочитают взять ипотеку в Сбербанке, объясняя это надежностью финансового учреждения и его значительным опытом в этой сфере.

Но есть еще один фактор, который способен выделить его из общего числа учреждений, предоставляющих ссуды на покупку жилья. Не все банки имеют достаточный объем активов, чтобы обеспечить выполнение своих обязательств перед клиентами.
Лидер российской банковской системы находится вне конкуренции в этом сегменте рынка, поэтому в 2017 году может предложить привлекательные кредитные линии для граждан.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке

как получить ипотеку в сбербанке условия
Шаги к получению жилищного кредита

Какие шаги нужно сделать для осуществления процедуры? Весь процесс происходит следующим образом:

  • выбрать подходящую жилищную программу;
  • используя кредитный калькулятор, просчитать все возможные варианты при различных условиях;
  • собрать требуемые документы;
  • подобрать подходящий вариант жилья;
  • подать в банк заявку и пакет документов;
  • за 5 дней будет рассмотрена заявка;
  • при положительном ответе оформляются ипотечный, кредитный и договор поручительства;
  • нотариальное оформление сделки по покупке;
  • регистрация правоустанавливающих документов.
Вам может быть интересно:

Программы кредитования

Как получить ипотеку в Сбербанке. Условия 2017 года.

Программа Ставка, % годовых Срок кредитования Минимальная сумма Первоначальный взнос, % от суммы кредита
Акция на новостройки от 10,4 (от 8,9 по программе субсидирования застройщиками) до 30 лет от 300 тыс. руб. от 15
Приобретение готового жилья от 10,75 от 20
Ипотека плюс материнский капитал от 12,5
Строительство жилого дома от 12,25 от 25
Загородная недвижимость от 11,75
Военная ипотека 10,9 до 20 лет До 2,22 млн. руб.  от 10

Как выгодно взять жилищный кредит? Ответ прост — снизить проценты:

  • оформить страховку жизни кредитозаемщика и кредитуемого жилья;
  • выбрать срок кредитования до 15 лет;
  • предоставить документы, максимально подтверждающие доход и наличие трудоустройства;
  • иметь залоговое имущество, но не то, на которое оформляется кредит;
  • иметь зарплатную карту в данном банке.

Любой из этих пунктов может снизить на 0,5 -1,0 % процентную ставку.

Нововведения, которые затронули жилищное кредитование в 2017 году:

  • при использовании сервиса «Электронная регистрация» ставка на жилье в новостройке снизилась до 10,4%;
  • по кредитованию для военнослужащих снизилась ставка до 10,9% и увеличился размер заемных средств – до 2,22 млн. руб.;
  • увеличился срок действия принятого решения банка до 90 дней.
как выгодно взять ипотеку в сбербанке
Среди предложений банка различные программы жилищного кредитования

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Банк —  один из немногих учреждений, предоставляющих жилищный кредит пенсионерам. Большинство организаций устанавливают для пенсионеров возрастной лимит — 65 лет на момент погашения ссуды, а Сбербанк – 75 лет. Для этой категории клиентов в банковском учреждении предлагают несколько возможных вариантов:

  • приобретение жилья на вторичном рынке;
  • более дешевый вариант –  жилье на стадии строительства;
  • строительство дома;
  • кредитование загородной недвижимости, в том числе дачи, гаража.

как получить одобрение на ипотеку в сбербанкеБанки относят пенсионеров к категории кредитозаемщиков повышенного риска. Вот, что нужно знать пенсионеру, чтобы взять ипотечный кредит:

  • ставки выше — от 12-13 % (снижение процентов возможно при наличии созаемщиков или поручителей);
  • приоритет семейным парам и работающим пенсионерам, у которых кроме пенсии есть дополнительный доход;
  • страховка жизни и титульное страхование (защита от рисков потери права собственности на недвижимость) — в обязательном порядке;
  • залогом выступает имеющаяся или покупаемая недвижимость;
  • кредитная сумма – не более 85 % от рыночной стоимости ипотечного жилья;
  • первый взнос – от 20% размера заемных средств.

По этим же правилам происходит кредитование военных пенсионеров: они уже не имеют права воспользоваться услугами ипотечно-накопительной системы.

Вам может быть интересно:
что нужно чтобы получить ипотеку в сбербанке
Многие семьи могут исполнить свою мечту и решить квартирный вопрос

Требования к заемщикам   

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке? Для получения положительного ответа кредитозаемщик обязан соответствовать следующим требованиям:

  • минимальный возраст – 21 год;
  • максимальный – 75 лет (на момент окончательного погашения кредита) и 65 лет (если нет документального подтверждения доходов);
  • рабочий стаж – не менее полугода на нынешнем рабочем месте, и не менее 1 года непрерывного стажа за предыдущие 5 лет (кроме зарплатных клиентов);
  • наличие созаемщиков (от их доходов зависит размер кредитной суммы), супруги не зависимо от своего дохода выступают обязательными созаемщиками:
  • при получении военной ипотеки заемщик обязан быть участником накопительно-ипотечной программы.

взять ипотеку в сбербанкеТребуемые документы

Список необходимых документов для заемщика и созаемщика зависит от вида выбранного варианта кредитования и от того, есть подтверждение доходов или нет:

  • заявка-анкета;
  • паспорт с отмеченной регистрацией;
  • любой второй документ, удостоверяющий личность претендента, когда у него отсутствует официальное трудоустройство и подтверждение доходов;
  • справки о финансовом состоянии;
  • в случае залога – документы на залоговое имущество;
  • для военнослужащих – документы об участии в накопительной программе;
  • для кредита с привлечением материнского капитала – госсертификат на материнский капитал;
  • справку с пенсионного фонда об остатке средств с материнского капитала;
  • по программе «Молодая семья» — дополнительно свидетельство о браке и рождении ребенка.

Важный момент – подготовка документов после одобрения заявки. Следует предоставить:

  • в течение 90 дней документы о приобретаемом жилье;
  • документальное подтверждение о наличии суммы для первоначального взноса.

Дополнительные возможности по кредиту

К ним относятся:

  • использование материнского капитала в качестве частичного или полного погашения кредита или для подтверждения первоначального взноса;
  • получение компенсации в виде налоговые вычетов в размере 13% от выплаченных процентов;
  • возможность оформления кредитной карточки с лимитом до 200 тыс. руб.
как взять ипотеку на квартиру в сбербанке
Банк — один из лидеров предоставления гражданам ипотечных кредитов

Заключение

Жилищное кредитование в Сбербанке в 2017 году имеет свои преимущества по сравнению с предыдущими годами и с другими кредитными учреждениями. Действует специальное предложение для молодых семей, снизились ставки по разным видам кредитов, ссуда оформляется без комиссий, предоставляются особые условия для зарплатных клиентов.

  • Николай Юрьевич

    Согласен, что получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру намного проще, чем в остальных банках, где выставляют просто драконовские требования. Подавая заявку на получение кредита для постройки небольшого загородного дома, знал, что проценты по ставке будут выше,чем у молодых. Но проценты удалось снизить благодаря тому, что у жены и у меня зарплатная карта оформлена в Сбербанке, мы — еще работающие пенсионеры и семейная пара, а вдобавок — сын выступил созаемщиком.

  • Вера

    Это хорошо, что Сбербанк разработал специальные условия по кредитованию для молодых семей. Мы планируем после рождения ребенка воспользоваться материнским капиталом, чтобы уменьшить кредитную нагрузку.

  • Владимир

    Хорошая подборка кредитных предложений, стоит внимательно изучить их. Планирую в ближайшее время взять ипотечный кредит, а это требует особого подхода. Ипотека берется не на пару лет, а на многие годы. Неудачный выбор может значительно подорвать семейный бюджет или стать причиной проблем по погашению. Воспользуюсь советом и просчитаю все варианты на кредитном калькуляторе.

  • Владимир Викторович

    За что я уважаю Сбербанк — за его отношение к пенсионерам. Кто сказал , что работающий пенсионер с нормальной пенсией не может взять кредит на строительство небольшого загородного домика? Многие банки считают, что пенсионеры — не так категория заемщиков, которые интересны банку. И зря.

  • Андрей

    Решил оформить ипотечный кредит, сдал все необходимые документы,подал заявку — пришёл отрицательный ответ. Почему? Нет никаких долгов, кредитов. Хотя бы узнать причину отказа!