Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

О собственном жилье мечтают многие, но накопить нужную сумму для покупки не так просто. Облегчить эту задачу можно единственным способом – купить объект недвижимости в кредит.

Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру? Таким вопросом задаются многие россияне, обратившие свое внимание на самый крупный банк в РФ.

Квартира в ипотеку: рассчитать в Сбербанке на калькуляторе

При выборе программы для приобретения жилья следует рассчитать все доступные варианты, предлагаемых в банке, на калькуляторе. Благодаря онлайн-расчету можно вводить разные параметры – стоимость объекта недвижимости, кредитную сумму, сумму ежемесячных выплат или собственные доходы. Исходя из полученного результата, можно подобрать наиболее приемлемый вариант по кредитованию. Еще один плюс использования ипотечного калькулятора – возможность предусмотреть различные условия кредитной программы:

  • отсутствие первоначального взноса,
  • без наличия справки о доходах,
  • без наличия поручителей,
  • с возможным досрочным погашением.
сбербанк ипотека страхование квартиры обязательно или нет
Новое жилье для семьи или одинокого человека может стать реальностью

Условия оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке

Каждая ипотечная программа имеет свои особенности, но существуют общие условия оформления в данной кредитной организации:

  • ссуды предоставляются в рублях;
  • минимальная кредитная сумма – от 300 тыс.руб.;
  • максимальная – до 80 % от оценочной или рыночной стоимости оформляемой квартиры;
  • длительность кредитного договора – до 30 лет;
  • начальный взнос – 20% (10% по акции «Молодая семья»);
  • нет комиссии за оформление и выдачу ссуды;
  • кредитуемое жилье оформляется как залоговое;
  • обязательное страхование объекта кредитования.
Вам может быть интересно:

Оценка недвижимости

Почему так важна оценка квартиры для Сбербанка при выдаче ипотеки? Без определения рыночной стоимости объекта кредитования невозможно определиться с размером кредитной суммы. Так кредитор страхует себя в дальнейшем, если появится необходимость реализовывать залоговое имущество. Проблемный бъект выставляется на продажу по заявленной стоимости, и все потери банка будут минимальны.

как заказать оценку квартиры для ипотеки сбербанк
Для новых поколений людей строятся целые новые районы с современной инфраструктурой

Как заказать оценку недвижимости и как она проходит?

Процедура  оплачивается кредитозаемщиком, и проводить ее имеют право оценочные лицензированные организации, среди них — партнеры банка.
Независимая оценка, осуществленная не партнерской компанией, может стать причиной отказа на поданную заявку.

Требования к заемщику

Для получения долгожданной суммы потенциальный  заемщик обязан соответствовать определенным требованиям. Среди них — критерии по возрасту, семейному состоянию, а также финансовые и имущественные.  Самые стандартные из них:

  • выдача кредитов возможна только российским гражданам;
  • минимальная возрастная планка для получения ипотечного займа – 21 год, максимальная – 75 лет на момент завершения выплат (рассматривается индивидуально);
  • требования к трудовому стажу — не менее 1 года общего стажа и 0,5 лет на момент подачи заявки;
  • наличие стабильного дохода (будущие выплаты не превышают 40% ежемесячной зарплаты);
  • если будущий кредитозаемщик не соответствует предыдущему пункту, то в качестве гарантии выплат предусматривается наличие созаемщиков и поручителей с необходимым уровнем доходов;
  • наличие недвижимости или другого имущества, используемого в качестве залогового;
  • наличие безупречной кредитной истории.
оценка квартиры для сбербанка ипотека
Чтобы получить положительный ответ по заявке клиенту необходимо выполнить все требования

Есть несколько факторов, способных свести на нет шансы претендента:

  • неофициальное трудоустройство;
  • судимость;
  • наличие непогашенных кредитов;
  • нестабильный доход у ИП.

Из оценки предоставленных требований вырисовывается «портрет» идеального заемщика – семейный клиент средних лет, имеющий детей, приличный заработок и имущество, и способный воспользоваться помощью обеспеченных родственников или друзей.

Из желания соответствовать подобным характеристикам не следует подавать неправдивую информацию при заполнении анкеты.

пакет документов на квартиру для ипотеки сбербанк
Банк предлагает для своих клиентов самые выгодные кредитные программы и проводит регулярно акции

Требования к квартире по ипотеке Сбербанк

Получив положительный ответ на заявку, клиент занимается подбором будущего жилища. Но многие тратят уйму времени на рассмотрение различных вариантов и не знают, что к объекту недвижимости, оформляемому в кредит, банком предъявляются особые требования. Все они направлены на то, чтобы выбранная жилье было ликвидной и сделка по нему была безопасной.

Кредитной организацией установлены определенные требования к покупаемому жилью:

  • ограничение для квартир в домах, расположенных в неблагополучных районах и вне городской черты;
  • здание не должно быть ветхим, и его износ — не больше 70% по строительному паспорту;
  • не в приоритете первые и последние этажи;
  • «хрущовки», «малосемейки», квартиры гостиничного типа, а также все дома старше 1970 года не относятся к разряду ликвидных;
  • не рассматриваются дома, стоящие в очереди на реконструкцию и расселение жильцов;
  • не годятся дома, где есть устаревшие небезопасные конструкции (деревянные перекрытия, газовые колонки и т.д.);
  • внутреннее состояние помещения должно соответствовать всем санитарным нормам, и оно должно быть укомплектована всеми необходимыми коммуникациями.

Еще одно требование касается юридической безопасности приобретаемого объекта: на нем не должно быть никаких обременений и она не должна являться предметом судебных тяжб. Для чистоты будущей сделки проверяются все возможные «претенденты на квадратные метры» (малолетние и несовершеннолетние, осужденные, недееспособные, выписанные с нарушениями).

Вам может быть интересно:

Пакет документов на квартиру для ипотеки в Сбербанке

При оформлении жилищного кредита клиент обязан предоставить не только документы, характеризующие его как потенциального заемщика, но и документацию на кредитуемый объект недвижимости.

Перечень документов и справок на приобретаемое жилье выглядит следующим образом:

  • право собственности на недвижимость;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • технический паспорт;
  • экспертная оценка;
  • копия лицевого счета;
  • план дома (по этажам), где размещена приобретаемая квартира;
  • выписка из домовой книги.

Обязательно или нет страхование объекта кредитования

квартира в ипотеку рассчитать сбербанк калькулятор

Клиента, оформляющего в Сбербанке ипотечный кредит, интересует вопрос — обязательно оформлять страховой полис на приобретаемое жилье. Он должен знать, что избежать этого не удастся. Исходя из законодательных норм, страховка ипотечного жилья обязательно. Благодаря этому кредитор снижает собственные финансовые риски. Но при выдаче займа банковские служащие настаивают еще и на личном страховании заемщика. Можно его избежать или нет? Стоит отметить, что эта процедура возможна при добровольном желании клиента. При жилищном кредитовании существуют 2 вида страховых полисов:

  • страховка жизни и смерти кредитозаемщика, позволяющая обезопасить его семью от выплаты долга при наступлении страхового случая;
  • страхование титула жилья, которое обеспечит сохранность приобретенной недвижимости и гарантирует получение материальной компенсации в случае утраты права владения.

Наличие первого полиса положительно влияет на одобрение заявки кредитором, а второй никак не увеличивает эти шансы.

При оформлении личной страховки после погашения жилищного кредита возможен возврат средств, потраченных на страхование.

Заключение

В вопросе, как брать ипотеку на квартиру в Сбербанке, стоит предусмотреть все моменты. Здесь есть много подводных камней. От того, как правильно кредитозаемщик рассчитает будущий займ, выберет жилище, подготовит на него требуемую документацию и соберет собственные документы, зависит решение кредитного отдела о предоставлении ипотечного кредита.

  • Анна

    Ипотека — очень серьезный шаг, особенно для молодых семей. Прежде чем решиться на нее, стоит продумать все. Мы целый год решали с мужем : оформлять ипотеку на квартиру или нет. Представляли, сколько времени мы будем обязаны банку. Предварительно все рассчитали на ипотечном калькуляторе. Ипотеку нам дали, мы еще как молодая семья получили некоторые льготы по соцпрограмме. Сейчас живем в 2-х комнатной квартире и надеемся, что за 10 лет у нас не возникнет никаких проблем с банком. Настроены оптимистично.

  • Виктория Юрьевна

    При оформлении квартиры в ипотеке всегда стоит вопрос о страховании. Если страховка самой квартиры как-то понятна, но почему-то к этому полису стремятся навязать еще и страховой полис жизни и смерти заемщика. Это не дешевое удовольствие, если учесть, что его периодически надо будет оформлять. Опыт моего оформления ипотеки показывает, что можно согласиться на личную страховку при заключении договора, чтобы уменьшить процентную ставку, а затем в течение 14 дней отказаться от личной страховки. Юридически это разрешено.

  • Михаил

    Действительно, при оформлении ипотеки в Сбербанке существует правило — обязательная страховка залогового имущества. Но есть один момент. Мы оформляли ипотеку на квартиру в Сбербанке по акции для молодой семьи. Когда я, как заемщик, отказался от личного страхования, то мне накинули 0,5; за отказ.

  • Жанна

    Полезная информация. Не знала, что при оформлении ипотеки Сбербанк устанавливает требования не только к клиенту, но и к приобретаемой квартире. Получается, что выбор у клиента ограничен. И чтобы получить ипотеку, придется подстраиваться под условия банка. Подбор такой квартиры, которая может устроить меня и банк потребует много усилий и времени.Придется это учесть, чтобы успеть вовремя оформить все необходимые документы.

  • Мария

    Планируем с мужем оформлять ипотеку. Остановились на Сербанке, там сейчас действует специальная акция для молодых семей.Сравнивали с другими банками, но остановились на Сбербанке. Поговаривают, что в следующем году Сбербанк планирует снизить ставки по ипотечным кредитам. Не знаем, подавать заявку сейчас или на следующий год. Время покажет, до конца года осталось чуть-чуть.

  • Тина

    Чтобы оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке, нужно серьезно подготовиться к этому процессу. Все серьезно. Надо подготовится к тому, что придется собрать кучу справок, сделать оценку квартиры, если она приобретается на вторичном рынке. И еще потратить время, чтобы найти подходящий вариант. А затем беспокоится о том, чтобы сделка не сорвалась. В этом случае советую официально оформлять предварительный договор.