Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Среди россиян все популярнее становится жизнь за городом. Желание иметь собственный загородный дом связано с массой преимуществ, особенно если сооружение покупается не в готовом виде, а строится самими хозяевами. Хотя затраты на строительные работы можно контролировать, но даже при любой экономии процесс может затянуться из-за отсутствия средств.

ипотека на строительство дома сбербанк
Жизнь в частном доме имеет конечно массу неоспоримых преимуществ

Выход есть – ипотека под строительство частного дома в Сбербанке. Рассмотрим все ньюансы проведения процедуры, а также, на что стоит особенно обратить внимание, чтобы решить свой жилищный вопрос.

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке

В отличие от большинства ипотечных займов, где предметом кредита является готовое жилье, в этом случае деньги выдаются на строительный процесс. Поэтому немногие финансовые учреждения готовы рисковать. Ведь в случае разных обстоятельств у банка остается в качестве залога недостроенный объект, который сложнее реализовать.

Наиболее выгодные условия в этом банковском учреждении, где не только низкая процентная ставка, но и действует программа господдержки.

Среди преимуществ ипотеки на постройку дома в Сбербанке следует отметить:

  • неработающие пенсионеры и инвалиды могут получить ссуду на постройку;
  • не требуется документального подтверждения источника дополнительных доходов, что позволяет получить большую сумму;
  • нет штрафов за досрочное завершение выплат;
  • используются госпрограммы (льготы молодым семьям, использование материнского капитала);
  • льготы для зарплатных клиентов;
  • привлечение аккредитованных строительных компаний позволяет получить более привлекательные кредитные условия;
  • при этом банк не запрещает возводить жилище самостоятельно, чего нет в других банках;
  • допускается отсрочка по кредиту до 2 лет;
  • привлекаются созаемщики;
  • возможность оформления налогового вычета и возврат процентов по кредиту.
сбербанк ипотека на строительство жилого дома
Большая площадь  — оптимальное решение для жизни многодетной семье

Отличие кредита на строительство жилища от других ипотечных программ в том, что ссуда выдается не единичным платежом, а в два этапа. Это в интересах кредитозаемщика, поскольку он не переплачивает за проценты, но гарантированно получает всю сумму, необходимую для строительных работ. Вторая сумма предоставляется после отчета клиента о расходах по первой ссуде.

Вам может быть интересно:

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Главное условие получения такого вида кредитования – обязательное наличие права собственности кредитополучателя на землю или участок, где будут происходить строительные работы. Остальные условия сходны с аналогичными кредитами:

  • ссуда выдается в рублях, ее минимальный размер – от 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма рассчитывается из оценочной или рыночной стоимости залогового имущества или строящегося жилья и не превышает 75 %;
  • погашение рассчитано до 30 лет;
  • первый взнос оплачивается из собственных накоплений и начинается с суммы в 25% (чем больше взнос, тем лучше условия);
  • обязательное присутствие залога.

какие дома подходят под ипотеку сбербанка

Залогом может являться земельный участок, на котором ведется стройка, и сам строительный объект. Если размер стоимости предоставленного залога не удовлетворяет размер ссуды, то в дополнение оформляется залог на любое другое ценное имущество или недвижимость. Допускается займ без залога, но при этом необходимо поручительство третьего лица. На момент завершения работ потребуется еще один залог для проведения второго транша.

Какие постройки подходят под  кредитование

Ипотеку на загородный дом Сбербанк может предоставить только в том случае, если земельный участок, где планируется строительство, находится в собственности кредитополучателя. Чтобы повысить ликвидность кредитуемого объекта, кредитор устанавливает требования, какие строящиеся объекты подходят под параметры кредитования:

  • строение должно в большем объеме состоять их современных материалов (не желательны полностью деревянные постройки);
  • внутренняя разбивка на отдельные комнаты;
  • полная комплектация инженерными коммуникациями и сантехническими приборами;
  • не допускается устанавливать внутренние перегородки из дерева.

Процентные ставки по программе

С февраля 2017 года Сбербанк обошел своих конкурентов, предложив самую низкую процентную ставку при выдаче ссуды на индивидуальную постройку жилого объекта. Она начинается с 12,25% (для льготной категории – зарплатных клиентов). Имеются обязательные надбавки:

  • для категории остальных кредитополучателей – 0,5%;
  • отказ от предлагаемого личного страхования – 1%;
  • дополнительно на время оформления -1%.

После закрытия ипотеки можно вернуть налоговый вычет (13%)и проценты по кредиту.

Как рассчитать ипотеку

Размер максимальной кредитной суммы, которую можно получить зависит от нескольких факторов: периода погашения, размера всех возможных доходов и стоимости земельного участка. Чтобы не ошибиться и выбрать такую сумму, в которой не будет отказано, стоит рассчитать все с помощью ипотечного калькулятора. В качестве эксперимента лучше вносить разные параметры, касающиеся желаемой суммы и длительности кредита. В результате различных комбинаций можно выйти на сумму с подходящими условиями по ежемесячным платежам. Процентная ставка может существенно снизиться, если в графы калькулятора внести дополнительные параметры – наличие созаемщика (с указанием его дохода) и увеличенный размер первого взноса.

ипотека на постройку дома сбербанк
Банк предлагает оптимальные решения для частных жилых объектов

Процесс выдачи ипотеки

Этапы

Оформление в Сбербанке ипотеки на строительство жилого дома проходит в несколько этапов:

  • потенциальный кредитополучатель лично обращается в определенное отделение для оформления с требуемыми документами;
  • заявку можно подать заранее – при помощи онлайн сервиса  и одновременно просчитать возможные варианты на ипотечном калькуляторе;
  • после подачи заявки и всех документов ожидать решения 3-5 дней;
  • если ответ положительный, необходимо предоставить документы по участку и зданию;
  • изучение документов займет 2-3 дня;
  • после утвердительного решения назначается дата подписание договора;
  • заключается ипотечный договор, договор на страхование;
  • перечисляется первая сумма;
  • в Росреестре проводится регистрация кредитного договора;
  • вторая часть выплаты кредитной суммы происходит после предоставления свидетельств целевого использования предыдущей суммы.
Вам может быть интересно:

Документы для оформления

Для получения средств на строительные работы по возведению жилого объекта потребуются следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности на земельный участок;
  • акт проверки участка на возможность постройки на нем дома;
  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходах (если есть дополнительные источники – указать) за последние полгода;
  • подтверждение официального трудоустройства;
  • документ, подтверждающий право собственности на предоставленное залоговое имущество;
  • строительная смета, где указаны расходы на строительные работы;
  • если есть подрядчик – договор со строительной организацией (с указанием реквизитов для перечисления средств);
  • подтверждение об оплате первоначального взноса.
ипотека на загородный дом сбербанк
Мечта жить за городом с кредитом банка осуществима

Заключение

Ипотека на строительство дома от Сбербанка имеет ряд плюсов для кредитополучателя. При наличии низкой процентной ставки, подключения к социальным программам и максимальная длительность (до 30 лет) и умеренных ценах на строительные материалы позволяет гасить займ доступными для семейного бюджета платежами.

  • Алина

    Познавательная статья. Никогда не думала, что при оформлении ипотеки на строительство дома в Сбербанке предъявляются особые требования к самому дому. Оказывается, такие вопросы надо согласовывать заранее и ограничивать собственную «фантазию». А я мечтала о деревянном домике в русском стиле…

  • Петр Львович

    Еще до выхода на пенсию мы мечтаем с женой, что купим дом и будем там, уже как пенсионеры, проводить там большую часть времени. Пока до наступления пенсионного возраста нам осталось где-то 10 лет, мы решили ускорить процесс и самостоятельно построить дом на собственные средства. Поскольку полной суммы не хватало, мы оформили ипотеку на строительство дома в Сбербанке. Замечательно, что ссуда выдается в несколько этапов. Нам удобно — не надо переплачивать.

  • Михаил Львов

    Решил сам строить дом, но средств для строительства не хватало.Оформил ипотеку именно в Сбербанке, потому что это единственный банк, где разрешается оформить ипотеку на самостоятельное строительство. Единственное, что напрягло — необходимость четко соответствовать требованиям банка по поводу самого строительства. Хотел несколько сэкономить на внутренних работах, но не удалось.

  • Сергей

    Ипотека на строительство дома в Сбербанке имеет свои ньюансы. Неплохо, что есть предложения по господдержке и некоторые льготы для определенной категории заемщиков. Тоже неплохо, что кредит выдается не сразу, а частями пока идет строительство. Нет необходимости платить за то, чего еще нет. Но вот требования к постройке достаточно жесткие.

  • Петр Викторович

    Сбербанк, по-моему единственный банк, который предоставляет ссуду пенсионерам на постройку дома. Обращался не в один банк и результат был один и тот же. Неохотно идут на выдачу кредита на постройку, поскольку нет особой выгоды в виде залога, а во-вторых — выдать кредит пенсионеру не интересно. хотя у меня были накопления, достаточные, чтобы оплатить больше трети. Обратился в Сбербанк. Благодаря тому, что на первый взнос у меня была приличная сумма, кредит оформили, несмотря на то, что я пенсионер и беру деньги на постройку.

  • Ксения

    Среди основных преимуществ ипотеки под строительство дома в Сбербанке является возможность отсрочки платежа на 2 года. Это важно для заемщиков, которые не всегда могут полностью предвидеть растущие цены на строительные материалы.