Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

Для граждан определенных подгрупп государство разрабатывает специализированные программы, позволяющие получить льготы для улучшения жилищной ситуации. Ипотека многодетным семьям в Сбербанк имеет ряд особенностей и преимуществ для клиентов, но соответствует общим требованиям закона.

Общие условия ипотечного кредита в Сбербанке

Проект «Многодетная семья» применим в Сбербанке для любой из имеющихся программ, которые отличаются согласно выбранному типу жилья:

  • Квартира без предыдущего собственника: от застройщика, в новом или строящемся здании.
  • Квартира от владельца — частного лица.
  • Дом за городом.
  • Участок, на котором клиент самостоятельно будет строить дом.

Данные варианты ипотеки имеют различие по условиям и ставкам. В среднем можно рассчитывать на такие параметры:

  • Минимальный размер: 300 тыс. рублей.
  • Лимит по сумме: не более стоимости выбранного жилья за вычетом 15%.
  • Срок погашения: до 30 лет.
  • Процент начисления: от 12,5%.
Этапы оформления ипотеки в Сбербанке Росии
Этапы оформления ипотеки в Сбербанке Росии

Новый закон по ипотеке многодетным семьям

Принятый по программе «Ипотека многодетным семьям» новый закон 2015 года в Сбербанке также нашел отражение в части предлагаемых условий. Так, размер ставки для данной категории клиентов существенно ниже. От минимального размера можно получить скидку в 1-2%. Рассчитывается она индивидуально по конкретным условиям. Существуют ситуации, когда клиентам предлагали до 6%.

Чтобы воспользоваться предложением, клиент должен соответствовать таким условиям:

  • Количество детей в семье превышает 3 (или равняется).
  • Семье необходимо жилье большей площади в соответствии с требованиями закона.
  • У семьи нет своей жилплощади.

Клиентам следует получить документальное подтверждение данных параметров перед обращением за ипотекой.

Что необходимо многодетной семье для оформления ипотеки

Заблаговременно нужно подготовить и взять с собой первичный пакет документов, необходимый для рассмотрения характеристик клиента. В него входят:

  • Паспорт.
  • Данные о супруге, детях.
  • Удостоверение многодетной семьи.
  • Трудовая книжка или бумага с места постоянной занятости с отметкой о стаже за полгода.
  • Справка 2-НДФЛ или иная согласно требованиям Сбербанка, в которой отмечен постоянный размер начислений по заработной плате.
  • Информация о доходе второй половины, которая выступает созаемщиком.
  • Иные начисления семьи (от аренды, гонорары и т.п.).
  • Систематические расходы семьи (кроме коммунальных платежей).

Если доходы супругов невелики, они могут заручиться помощью родственников или знакомых, уровень доходов которых весьма значителен. Они подают заявление как созаемщики. По договоренности, в контракте можно указать обязательный для выплаты размер со стороны созаемщика. Если же клиент оплачивать ипотеку может сам, но нет возможности доказать свою платежеспособность, указывать размеры не стоит.

Подробнее о подготовке пакета документов для ипотеки в Сбербанке читайте в нашем материале.

Нужно знать, что созаемщик имеет право на часть недвижимости, а также обязан выплачивать кредит, если клиент не имеет возможности этого делать. Поэтому к выбору таких лиц стоит подходить ответственно.

Дополнительные льготы в Сбербанке многодетным

Требования относительно документальных подтверждений весьма разнятся согласно конкретных условий клиента. Если есть возможность воспользоваться обеспечением (залогом), это значительно улучшит предложение Сбербанка. Клиентам не требуется подтверждать свой доход, и они смогут получить увеличенный размер кредита.

Кроме этого, наличие материнского капитала у семьи может расходоваться для уплаты части кредита, что узаконено на государственном уровне. Часть капитала или весь можно выплатить в качестве первой уплаты за ипотеку или вносить систематически согласно подписанному контракту.  

Льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке подразумевает невысокие ставки и меньший размер первого взноса. Так, его величина обычно составляет порядка 20%. В ряде случаев, он может быть понижен вплоть до 10% или менее. Для этого клиент должен получить в муниципальном органе справку, позволяющую использовать данные льготы.

В ряде случаев, клиенту могут выдать государственную субсидию на оплату первой части ипотеки. Узнать, соответствует ли клиент критериям для ее получения необходимо в местных органах самоуправления.

На лояльное отношение может рассчитывать семья и при условии рождения еще одного малыша. По желанию заемщика, Сбербанк может приостановить свои требования по выплатам на год.

Что делать после получения согласия на ипотеку

Передав пакет документов, клиенты заполняют заявления. Один из супругов (у которого выше уровень дохода) выступает заемщиком, а второй – созаемщиком. Данное правило обязательно к исполнению. Информация и характеристики клиентов будут тщательно проверяться и оцениваться с тем, чтобы предложить ему оптимальные условия.

Получение ипотеки в Сбербанке - решение жилищного вопроса для многодетной семьи
Получение ипотеки в Сбербанке — решение жилищного вопроса для многодетной семьи

Документы на жилье

Получив согласование, супругам следует подобрать жилье и подготовить на него бумаги, которые нужно предоставить в отделение в течение 60 дней:

  • Договор. Это может быть контракт на покупку, отчуждение или иные виды передачи права собственности. Если клиент планирует строить дом, необходим договор на строительство или контракты, заключенные с застройщиками.
  • Подтверждение права собственности: выписка из Реестра с указанием операций по данной недвижимости, свидетельство о праве владения.
  • Согласование всех заинтересованных лиц: письменные отказы от родственников или иных граждан, которым положена доля в данном жилье, согласие жены (мужа) продавца.

В договоре должны быть указаны обязательства клиента перед Сбербанком относительно ипотечного кредита. Данные пункты стоит получить в Сбербанке и добавить в данный контракт. Обязательным выступает также страхование данного жилья. Копию полиса необходимо предоставить со вторым пакетом бумаг.

Оплата ипотеки

В Сбербанк ипотека многодетным семьям в 2016 году предоставляется с обязательным подтверждением наличия суммы для первой выплаты. К таким относятся:

  • Информация о нахождении на банковском счету нужной величины.
  • Документ о выплате продавцу данной части средств.
  • Отчет оценщика с указанием цены квартиры или дома, которые подлежат продаже для оплаты ипотеки.
  • Информация об остатке на счету материнского капитала.
  • Бумага от муниципальных органов власти с указанием размера субсидии, предоставляемой гражданину от государства.

Ипотека для многодетной семьи — льготная программа банка, которая позволяет выделить предложение Сбербанка среди других вариантов покупки жилья.

21 КОММЕНТАРИИ

  1. не реальная щедрость от сбербанка. И где же тут льгота для многодетных??? под 12,5% ))))) Просто сУпер. Берем 2000000 на 20 лет — отдаем по факту 5500000. !!!!!

  2. ага и пункт
    Информация о доходе второй половины, которая выступает созаемщиком.
    клево вторая половина много наработает с тремя детьми???? какой осел это писал????

    • Катерина, будьте разумнее. Источники дохода — это далеко не всегда заработная плата. Пассивный доход — вклады, инвестиции, недвижимость (даже сдача гаража в аренду за 3000 руб/мес), авторские гонорары и т.д. Не все многодетные мамы не находят времени ни на что кроме детей, или они создали финансовую подушку до перехода к статусу многодетных.

  3. Подавали заявку на ипотеку.Нам сказали,что для многодетных никаких «акций» нет! Да и на дополнительный заработок (пассивный доход)тоже никто внимания обращать не будет ,так как он не облагается налогом…
    В итоге одобрили нам ипотеку аж под 16,25%..Вот и прикидываем-брать или не брать…

    • Возможно вам стоит рассмотреть другие варианты, или повременить с получением ипотеки. А по поводу налогообложения пассивного дохода — то о нем как раз обычно и вспоминают в тех случаях, когда уже поздно (никто не хочет просто так платить налоги). Совет: при ваших личных расчетах по возможности покупки жилья в ипотеку — не стоит забывать о возможности вернуть налоговый вычет, это может быть существенная сумма для принятия взвешенного решения.

  4. Вернуть налоговый вычет при оплате части ипотеки материнским капиталом можно?

    • Да можно. Обращайтесь в налоговую — там будет важна стоимость квартиры, а на свои, кредитные или деньги материнского капитала куплено жилье — не важно. Максимум налогового вычета — 260 000₽. Еще помните, если жилье куплено в ипотеку — то можно вернуть 13% от переплаты банку за кредит.

  5. а будет ли производится налоговый вычет при ипотеке на строительство индивидуального жилья (многодетная семья)

  6. Доброго времени суток. Сколько будет стоить собрать полный пакет льгот для многодетной семьи при получении кредита на покупку жилья, и последующие льготы на максимальное списание или компенсацию(субсидии) процентов кредита и стоимости жилья. Или к каким профильным специалистам можно за этим обратиться? Вероятная стоимость жилья 3 млн, первоначальный взнос примерно 30%.

  7. здравствуйте. Нам с женой одобрили ипотеку на вторичку в Москве. уже все выбрали и покупаем квартиру. Жена пока работает но уже беременна. Это будет третий ребенок. Скажите можем ли мы рассчитывать на то, что банк пойдет на встречу и после рождения и получения статуса многодетной семьи, пересчитает и уменьшит нам процент.

  8. На сегодняшний день разрабатывается еще более привлекательная ипотека многодетным семьям, и хочется надеяться, что в 2016 сбербанк порадует новой программой помощи в кредитовании.

  9. Подскажите как получить компенсацию от государства на ипотеку, если мы многодетная семья?

  10. Добрый день.
    В июне взяли ипотеку в Сбербанке, в июле родили третьего ребенка и стали многодетной семьей.
    В такой ситуации можно рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке или другие компенсации?
    Спасибо

  11. мы многодетная семья с тремя детьми,хотим купить квартиру за 235000,есть своя квартира ,оценевается в 1450000,есть деньги от продажи дома 1000000,надо взять кредит на покупку трехкомнатнойпотому что своя квартира пока не продалась…можно ее в залоге у банка оставить и взять,на время продажи,кредит 1450000 ?

  12. вчера в сбербанке еще раз узнавал процентные ставки по ипотеке. 12% годовых при полном пакете документов. Спросил и про условия для многодетных !!!!!!! менеджер начал звонить куда-то )))) аж в 3 места позвонил (прям молодец) !!! Но ответ НЕЕЕЕТ ни каких программ или льготных условий.
    Что ответит «сбербанк тут» ?????? судя по ответу на прошлый отзыв, деликатненько так промолчит……
    Для чего написана эта статья ???

    • В настоящее время, как я понимаю, вы можете воспользоваться общими условиями и использовать сертификат на материнский капитал, который продлен до 2018 года. Не знаю какая была раньше программа, но сейчас, судя по всему, интерес к ипотекам возвращается — «кризис» отступил и нет смысла в дополнительных льготах. Есть 450тр маткапитала — вот и все специальные условия. Льготные условия от государства изучаю, но там похоже действительно очередь и по расчетам мужа выгода весьма относительная.

  13. Вопрос к сбербанку!
    Вижу что не один человек задаёт вопрос об отсутствии программы для многодетных под заявленный 12%!!! По факту в отделениях предлагают ипотеку 15-17% , с последующим снижением до 14% куда то звонят, выясняют — но ответ всегда один — НЕТ! Прокомментируйте пожалуйста данную ситуацию.

    • Уточнял — нет сейчас этой программы, просто закончилась. Знакомые в Сбере сказали, что разрабатывается что-то новое, но когда и чего ждать — как обычно не известно.

  14. только что позвонил по номеру 900 оператор сказал что на многодетных ипотека не действует «ни чего нет»

  15. ЧТО ЗА ЧУШЬ,НЕ ВОЗВРАЩАЮТ СУММУ,ЕСЛИ МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ БЫЛ ЗАДЕЙСТВОВАН.КАК СКАЗАЛИ В НАЛОГОВОЙ,Э.ТО ГОС.ПОМОЩЬ.НА ЭТИ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА ВОЗВРАТ НЕ БУДЕТ…
    Но у каждого правила есть исключения, а в нашем случае это приобретение жилья за счет средств материнского капитала. Налоговым кодексом РФ (п/п 2 пункта 1 ст. 220) определено, что налогоплательщик имеет право на получение вычета, в частности, в сумме, израсходованной на приобретение квартиры, в размере фактически произведенных расходов, но не более 2 000 000 рублей. При этом оговорено, что имущественный налоговый вычет не применяется в случаях, если оплата расходов на строительство или приобретение жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них для налогоплательщика производится за счет средств материнского (семейного) капитала.
    Таким образом, если Вы приобрели жилье полностью за счет материнского капитала, то не сможете воспользоваться налоговым вычетом. А если покупка квартиры была частично оплачена за счет средств материнского капитала, вычет возможен, однако его размер будет уменьшен на сумму материнского капитала.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ