Ипотека для физических лиц в Сбербанке

В 2017 году Сбербанк сделал много интересных предложений для своих клиентов. Расчет ипотеки в Сбербанке для физических лиц позволяет им выбрать программу с оптимальными условиями и выгодной процентной ставкой.

рефинансирование ипотеки в сбербанке для физических лиц
Ипотека в Сбербанке это возможность выбрать самый оптимальный вариант для себя

Условия ипотеки для физических лиц в Сбербанке

Условия предоставления жилищного кредита достаточно простые. Главное требование — наличие имущества для залога (кредитуемое, любое другое жилье) и поручителей. Обязательный первоначальный взнос – от 10% (в качестве него можно использовать материнский капитал). Остальные условия стандартные:

  • гражданство РФ;
  • кредит выдается в рублях на покупку или строительство жилого объекта на территории Федерации;
  • возраст: минимум — 21 год, максимум – 75 (на момент завершения платежей);
  • положительная кредитная история;
  • наличие регистрации в регионе отделения;
  • минимальный трудовой стаж – 1 год и полгода на последнем месте работы;
  • стабильный ежемесячный доход, достаточный для погашения ссуды.

Особенности

порядок получения ипотеки в сбербанке физическому лицуОформить ссуду на покупку жилья может любой гражданин РФ. При этом не стоит забывать, что максимальный размер суммы по кредиту не должно превышать 85% стоимости оформляемой в залог недвижимости. К особенностям ипотеки в Сбербанке можно отнести:

  • нет комиссии за подачу заявки и предоставление кредита;
  • нет обязательного личного страхования заемщика;
  • заявка каждого клиента рассматривается в индивидуальном порядке;
  • в дополнение заявитель получает персональную кредитную карточку.

В Сбербанке применяются различные льготы, предусмотренные законодательством. Здесь действуют программы для молодых семей, с государственной поддержкой, с использованием материнского капитала и военная ипотека.

Схемы оформления

Банком предлагаются кредитование строящегося жилья, в новостройках и на рынке вторичного жилья. От выбора программы будет зависеть подбор необходимых документов и схема оформления кредита. На оформление кредита влияет категория заемщика: для держателей зарплатных карт процедура оформления упрощена.

Порядок получения ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Рассмотрим порядок получения ипотеки в Сбербанке физическому лицу:

  • выбрать оптимальную кредитную программу, воспользовавшись ипотечным калькулятором;
  • иметь в наличии денежную сумму для внесения первого взноса;
  • подать заявку;
  • предоставить в кредитный отдел документы, исходя из требований выбранной ипотечной программы;
  • дождаться решения банка;
  • выбрать объект недвижимости;
  • предоставить в банк документы по выбранному жилью;
  • подписать кредитный договор;
  • зарегистрировать право собственности на жилой объект;
  • застраховать приобретенный объект.

Коммерческая ипотека для физических лиц Сбербанк

коммерческая ипотека для физических лиц сбербанк
Ипотека — шанс осуществить долгожданную мечту о собственном жилье

Не все банки могут предложить такой банковский продукт как коммерческая ипотека для малого бизнеса. Это объясняется рядом причин и сложностей, возникающих при оформлении ипотечного кредита для такой категории заемщиков. У частного предпринимателя нет фиксированной заработной платы, и он не может предоставить в банк справку о доходах. Не всегда документальное подтверждение налоговых выплат является свидетельством необходимого для оформления жилищного кредита уровня доходов.

Условия

Коммерческая ипотека для физических лиц, предлагаемая Сбербанком, подходит ИП и любому юридическому лицу. В рамках помощи малому бизнесу банком предусмотрены две кредитные линии – «Бизнес-Недвижимость» и «Экспресс-ипотека». Но условия по ипотеке для ИП намного жестче, чем для физлиц.  Срок кредитования ограничен до 10 лет, а первоначальный взнос увеличен до 20%.

Для оформления клиенту следует обратиться в банковское отделение или в ЦРМБ. Процедура оформления происходит следующим образом:

  • заемщик оговаривает с кредитным отделом планируемую в кредит недвижимость;
  • банком производится оценка объекта коммерческой недвижимости;
  • проводится оценка финансовой состоятельности ИП;
  • из полученных данных определяется размер кредитной суммы.

Дальше процедура аналогична оформлению займа физическим лицом (различие заключается в предоставленных документах).

Порядок получения

Порядок оформления ипотеки для ИП ничем не отличается от привычного варианта для физлиц. Отличия заключаются в перечне предоставляемых документов.

Следует учесть, что на положительный ответ банка о кредите, влияет еще один немаловажный фактор – подтверждение платежеспособности кредитозаемщика. Банк отдаст предпочтение тем предпринимателям, у которых бизнес носит не сезонный, а постоянный характер. В приоритете ИП с общей системой налогообложения. Но и предприниматели, работающие по упрощенной системе, могут получить займ, если оплачивают налоги с прибыли, а не с оборота.

Документы

расчет ипотеки калькулятор сбербанк для физических

Подача документов для ИП происходит в том же порядке, что и для физлиц. Но пакет документов имеет свои отличия:

  • заполненная анкета-заявка;
  • паспорт ИП;
  • свидетельство о госрегистрации ИП;
  • лицензия на ведение предпринимательской деятельности;
  • при УСН – налоговая декларация за последний год;
  • при ЕНВД – декларация за 2 года;
  • при отчетности ФЛП – документы за последний налоговый период;
  • документальное подтверждение об имеющихся сбережениях или имуществе;
  • пакет документов о приобретаемом объекте недвижимости.

Расчет ипотеки калькулятор Сбербанк для физических лиц

Предварительный расчет ипотеки можно сделать, используя калькулятор на сайте Сбербанка для категории физических лиц. Ипотечный калькулятор позволяет узнать возможность и условия получения кредита при имеющихся доходах заемщика.

Благодаря онлайн-расчету можно вычислить наиболее приемлемую или максимальную сумму по кредиту, возможную процентную ставку, размер ежемесячных платежей и удобную для себя схему их выплат, а также варианты досрочного погашения.
Но делая подобные предварительные расчеты, следует учитывать, что они носят больше ознакомительный характер: реальный размер процентной ставки будет установлен после подачи заявки. Для потенциального заемщика ипотечный калькулятор отвечает на главный вопрос: даст ли ему банк ссуду или нет.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц – это своего рода перекредитование. Оно означает, что заемщик полностью закрывает предыдущий ипотечный кредит в одном банке, но открывает его в другом банке на более выгодных для себя условиях. Обычно это подразумевает понижение процентной ставки. Потребуются гарантии в виде привлечения нового поручителя и страхования залогового имущества. Процентная ставка рассчитывается персонально и колеблется в пределе 13% (размер процентов зависит от срока погашения).

расчет ипотеки сбербанк для физических лиц
Квартира в новом доме — может стать доступной для каждого

Заключение

Приобретение долгожданного жилья при помощи жилищного кредитования – очень ответственный шаг, и относится к самым длительным и обременительным кредитам. Поэтому очень важно с самого начала предусмотреть все тонкости оформления, используя предварительный расчет ипотеки в Сбербанке для физических лиц. С этой задачей легко справится ипотечный калькулятор.

  • Женя

    Ипотека для физических лиц в Сбербанке — это единственный шанс для многих молодых семей приобрести желанные квадратные метры.Мы с женой решили брать ипотеку на небольшую квартиру, чтобы за короткий срок погасить долг и не быть долгое время должниками банка. Для нас важно, что квартира отдельная, а через время мы сможет подобрать себе большую жилплощадь. Мы не заинтересованы в том, чтобы сразу взять большую и дорогую квартиру, а затем 30 лет потратить на нее, погашая по ней ипотеку. В жизни всякое бывает и становится многолетним должником банка — не самый лучший вариант.

  • Руслан

    Сбербанк — один из немногих банков, где выдается ипотека физическим лицам на коммерческую недвижимость. Мне для бизнеса нужно было приобрести хозпомещения, а по другим кредитам оказались достаточно высокие ставки (просчитывал сам на ипотечном калькуляторе). Остановился на этом виде кредита. Процентные ставки оказались приемлемыми.

  • Лиза

    Молодым семьям нереально купить квартиру, особенно в Москве. Другого варианта, кроме как оформлять ипотеку, нет. Мы с мужем решили остановиться на новостройке. Это дороже чем вторичка, о и более современное жилье. Ведь пока выплатишь ипотеку, любая вторичка будет уже достаточно старой.

  • Анжела

    Молодая семья, имея приличный достаток, все-таки не в состоянии купить нормальную квартиру. Единственный выход — оформление ипотеки. Но считаю, что ипотека на на 20 лет -это слишком обременительно и накладно. Мы сумели поднакопить приличную сумму, чтобы оплатить большую сумму для первичного вноса, когда оформляли ипотеку в Сбербанке. Это позволило получить вполне нормальную процентную ставку. Ипотеку оформили на 7 лет. Для нас это вполне реальный вариант.