Ипотека без первоначального взноса: условия в Сбербанке

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие — внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья. Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье. Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

сбербанк ипотека без первоначального взноса отзывыСбербанк ипотека без первоначального взноса, условия предоставляемые клиентам, свидетельствуют о решении подобной проблемы.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.

Что нужно знать о кредите на квартиру без первоначального взноса

В первую очередь, необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого взноса не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.

сбербанк ипотека без первоначального взноса калькулятор
Многих жителей нашей страны интересует вопрос: возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Какие виды есть в Сбербанке

Как взять подобный кредит? Сбербанк, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:

  • Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, взнос оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств.
  • Военная ипотека. Здесь в качестве начального взноса используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС.
  • Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.
сбербанк онлайн ипотека без первоначального взноса
Сбербанк предлагает своим клиентам несколько видов кредитов для приобретения своего жилья

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:

  • тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья;
  • молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке;
  • не имеющим собственное жилье;
  • имеющим ипотеку в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.

Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.

Особенности

Заемщик, желающий оформить ипотеку таким способом должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица. В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его. Еще одна особенность – получить ипотеку с нулевым взносом могут определенные категории кредитозаемщиков.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса: условия

По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа. К ним относятся:

  • требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • займ выдается только в рублях;
  • допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
  • кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
  • приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
  • займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
  • наличие залога или поручителей;
  • у покупателя должна быть положительная кредитная история;
  • размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.
ипотека без первоначального взноса сбербанк
Свой дом или квартира — главная мечта очень многих людей

Но есть и особые условия:

  • приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика);
  • обязательное страхование.

Важным условием по предоставлению любой ипотеки без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж». Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика. Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.

ипотека без первоначального взноса сбербанк рассчитать
В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки

Процентные ставки

При разных вариантах ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки. Параметры следующие:

  • с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
  • военная ипотека – от 9,5%;
  • по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
  • по программе рефинансирования – от 13,25%.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк рассчитать

Перед подачей заявки в Сбербанк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат. Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения. Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в Сбербанк Онлайн невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

кредит на квартиру без первоначального взноса
Выгодные условия по ипотечным кредитам предлагают в рамках займов для определенных категорий населения

Документы для оформления ипотек

Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах ипотеки. Претендент обязан предоставить:

  • анкету-заявку;
  • паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
  • при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
  • копия трудовой книжки;
  • справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида ипотеки.

  • Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
  • Для военнослужащих, участников НИС — сертификат, подтверждающий этот статус.
  • Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.
  • При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.

Заключение

Для отдельной категории россиян, не имеющих возможность оформить покупку квартиры без начального платежа, Сбербанк предусмотрел решение подобной проблемы. У физических лиц появляется перспектива обзавестись собственным жильем при соблюдении определенных условий банка, позволяющие свести к минимуму затраты на первый платеж.

  • Светлана

    Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — это громко сказано.На самом деле, первоначальный взнос есть, но он оплачивается не прямиком из кармана клиента, а из тех средств, которые ему предоставило государство. Ведь материнский капитал, попадая в семейный бюджет становится уже средствами семьи. Но плюс в том, что в Сбербанке идут навстречу и принимают материнский капитал для внесения первого взноса.

  • Оля

    Мой муж- военнослужащий, участник НИС. Именно это позволило нам оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса.Проценты оказались вполне нормальными, намного ниже, чем могли предложить другие банки, да и подобной ипотечной программы у них нет. Сейчас мы — счастливые обладатели прекрасной двухкомнатной квартиры в новостройке.

  • Станислав

    Сбербанк, в отличие от других банков, работает по государственным ипотечным программам. Для меня самым удачным стала «Военная ипотека». Я давно являюсь участником НИС, поэтому мне удалось оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса.Проценты достаточно низкие.

  • Тимур

    Если нет льготного варианта оформления ипотеки без первоначального взноса, то есть другой способ. Нужно предоставить в качестве залога имеющееся жилье. Когда мы оформляли ипотеку с женой, у нас не было таких накоплений, чтобы сделать предоплату. А брать кредит для первоначального взноса было как-то глупо. Родители предложили в качестве залога свой загородный участок, который они раньше использовали для ведения подсобного хозяйства. Сейчас они этим не занимаются, участок пустует, не успели продать. Поэтому и предложили такой вариант.

  • Тимур

    Получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно только при наличии определенных льгот. Мы с женой не относимся к такой категории заемщиков. И накоплений личных не было. Но был еще один вариант, как избежать предоплаты — предоставить в качестве залога под ипотеку какую-нибудь недвижимость. Родители жены предложили свой загородный участок, который они раньше использовали для приусадебного хозяйства. Сейчас они этим не занимаются, а участок не успели продать. вот он и выступил в качестве залога для нашей ипотеки.

  • Алекс

    Ипотека без первоначального взноса — это, конечно, пиар. Но это не значит, что если придется оформлять ипотеку в Сбербанке, то придется в качестве предоплаты использовать собственные накопления. Плюс в том, что предоплата осуществляется за счет множества государственных субсидий. Они то и выступают в качестве гарантии.Самый распространенный вариант — использование материнского капитала. Это значительная поддержка для молодых семей, желающих улучшить свои жилищные условия, но не успевшие накопить достаточно средств для внесения предоплаты.

  • Марина

    Ни один банк не даст ипотеку без первоначального взноса. Наличие предоплаты является гарантией для банка и свидетельством надежности клиента. Поэтому первоначальный взнос всегда требуется и, желательно, не в минимальном размере.Но в некоторых случаях платить из собственного кармана не приходиться, эти деньги дает государство для отдельных льготных категорий. в первую очередь это относится к материнскому капиталу. Фактически, это социальная помощь государства, она переводится на счет банка через Пенсионный фонд. Так и получается «нулевой» первоначальный взнос.

  • Маша

    Заинтересовала эта тема. Слышала, что Сбербанк -единственный банк, который работает с государственной жилищной программой.Поэтому и может предложить клиентам ипотеку без первоначального взноса. Конечно, предоплата по кредиту существует, но функцию плательщика для категории льготных клиентов выполняет государство.Главное, попасть в эту льготную категорию. У меня только надежда на материнский капитал.

  • Сергей Викторович

    Тема статьи заинтересовала. Планирую взять ипотеку в ближайшее время и просматриваю все материалы, как правильно подготовиться, чтобы не было отказа. Но что в Сбербанке есть вариант оформления ипотеки без первоначального взноса, не знал. Думал, что это невозможно. Интересно.