Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Несмотря на лояльное отношения в РФ к пенсионерам и предоставление им всевозможных льгот, они никоим образом не распространяются при получении пожилыми людьми ипотечного кредита. Для банков данная категория заемщиков не является льготной. Сбербанк занимает аналогичную позицию. Но в качестве исключения – повысил максимальный возраст заемщиков до 75 лет на дату завершения выплат по займу. Другие банки РФ не так лояльны и установили собственный возрастной ценз – 65 лет.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке, и какие особенности предоставления подобной услуги – такие основные вопросы, которыми интересуются пожилые кредитозаемщики.

Как получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке

как получить ипотеку пенсионеру в сбербанке
Существуют различные условия для пенсионеров по кредитованию

Рассмотрим, как получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке. При выдаче ссуды банк должен быть уверен в ее возврате. Поэтому жилищное кредитование для пожилых заемщиков имеет свои особенности:

  • банк делает упор на тщательную проверку платежеспособности;
  • предпочтение ипотекам с наименьшим сроком;
  • повышение процентов по кредиту;
  • обязательное привлечение платежеспособных и трудоспособных созаемщиков или поручителей с положительной кредитной историей;
  • личное страхование заемщика — по желанию, залогового жилья — в обязательном порядке;
  • предпочтение претендентам, имеющим залоговое имущество (оптимальный вариант – объект недвижимости).

Но есть отдельные категории пожилых клиентов, к которым Сбербанк более лоялен. Это работающие и военные пенсионеры, а также те, кто получает пенсию или зарплату в данном финансовом учреждении. В приоритете — семейные пары, поскольку у них больший совокупный размер пенсий.

Общие условия выдачи ипотеки в Сбербанке пенсионерам

При подаче заявки на ипотеку для пенсионеров в Сбербанке установлены следующие условия:

  • гражданство РФ с наличием регистрации;
  • длительность – до 30 лет;
  • кредит рублевый;
  • привлечение до 3 созаемщиков;
  • обязательный первоначальный взнос;
  • отсутствие комиссии за оформление и погашение ипотеки;
  • допускается частичное или полное досрочное погашение без штрафов;
  • кредитуемое жилье выступает в качестве залога;
  • обязательная экспертная оценка покупаемого объекта недвижимости;
  • увеличение на 1% ставки при отсутствии личной страховки;
  • аннуитетные платежи;
  • за просрочку платежа – штраф в размере 20% от стоимости за каждый просроченный день.
ипотека пенсионерам до 75 лет сбербанк
Сбербанк предоставляет на банковском рынке пенсионера наиболее лояльные условия

Ипотека на приобретение квартиры по ипотеке (условия, ставка, требования)

Выясним, как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке на приобретение квартиры. По условиям кредитования это может быть квартира не только в новостройке, но и на рынке вторичного жилья. Банковское учреждение ставит такие условия:

  • первый взнос в размере 15%;
  • длительность ипотеки – до 30 лет;
  • минимальный размер ипотеки – 45 тыс. руб;
  • максимальный размер – до 85% от оценочной стоимости приобретаемой квартиры или залогового жилья.

Процентная ставка – от 12% (она может уменьшаться, если заемщик получает пенсию или зарплату по карте Сбербанка, или увеличиваться — при отсутствии личной страховки и документального подтверждения платежеспособности).

Ипотека для пенсионеров на покупку земельного участка или строящегося жилья

Люди преклонного возраста могут оформить ссуду на покупку земельного участка, где планируют построить дом, или приобрести строящееся жилье. Это один их самых популярных видов кредитования для пожилых людей, стремящихся жить за городом. Банком предлагаются следующие условия:

  • первый взнос – от 15 %;
  • ставка — от 12%;
  • предоставляется ссуда от 45 тыс. руб.;
  • максимальный размер кредита – 85 % от оценочной стоимости покупаемого или залогового жилья или участка;
  • без комиссий;
  • ссуда выдается в рублях.
как взять ипотеку пенсионеру в сбербанке
Пенсионный возраст это не приговор и люди могут получить кредит

Приобретение готовой загородной недвижимости

Подобная кредитная программа интересует пенсионеров, желающих приобрести уже построенный загородный дом или дачу. Условия по кредиту будут такими:

  • займ в рублях;
  • 15 % первоначальный взнос;
  • минимальный размер ссуды – 45 тыс. руб., максимальный — до 10 млн. руб.;
  • процентная ставка – от 13%.

Все стальные условия и требования схожи с предыдущими программами.

Ипотечное кредитование для военных пенсионеров

Статус военного пенсионера рассматривается банком как более выгодный вариант для кредитования. Это объясняется тем, что многие из них являются участниками НИС и включены в списки кредитозаемщиков по военной ипотеке. В случае, если военные пенсионеры участвовали в накопительной программе более 3 лет и их стаж превышает 20 лет, то накопленные средства поступают в распоряжение ушедшего в запас военнослужащего. Благодаря этому он может обратиться в банк и подать заявку на открытие ипотеки под покупку квартиры или постройку дома. Но при этом на него не будут распространяться сниженные ставки, как для военнослужащих-заемщиков по военной ипотеке. Ушедшие в запас будут кредитоваться на общих основаниях.

Ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

В отношении получения ипотеки Сбербанк является наиболее выгодным для кредитозаемщиков преклонного возраста.

Здесь действует правило – получить жилищный кредит могут те лица, возраст которых к окончанию кредита не превышает 75 лет. Это единственный банк в России, предлагающий подобное условие. Все остальные банки ограничиваются возраст до 65 лет.
Но и в Сбербанке действует ограничении до 65 лет, но оно действительно лишь для неработающих пенсионеров и тех, кто не может предоставить документальное подтверждение дополнительного источника дохода кроме пенсионных выплат.

ipoteka-pensioneram_2Ипотека пенсионерам до 75 лет погашения долга, которая возможна только в Сбербанке, имеет свои преимущества:

  • снижаются процентные ставки для тех, кто поучает пенсию и зарплату;
  • проценты снижаются, если первоначальный взнос – от 50%;
  • хотя возраст заемщика привязывается к кредиту, но фактически составляет 30 лет.

В любом случае банк всегда идет навстречу пожилым людям, рассматривая каждую заявку в индивидуальном порядке.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Из основных минусов ипотечного кредитования для пожилых людей следует отметить особое внимание банка к их платежеспособности. Каждую заявку претендентов из этой категории заемщиков банк рассматривает особенно тщательно и в индивидуальном порядке. Во всем остальном минусы такие же, как для остальных категорий кредитозаемщиков:

  • увеличение процентной ставки на 1% при отказе от страховки;
  • большой размер переплаты по кредиту, оформленному на длительный срок;
  • уменьшение максимального возраста до 65 лет в случае, если не предоставляется справка о доходах или пенсионер кроме пенсии не имеет больше других источников дохода;
  • задолженность по погашению влечет неустойку в 20% за каждый день просрочки.

ipoteka-pensioneram_1Заключение

На вопрос: «Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?» ответ всегда положительный. Но следует учесть тот факт, что к такой категории заемщиков банковское учреждение относится более внимательно и очень тщательно проверяет их платежеспособность. Но наличие достаточного уровня доходов и поручителей трудоспособного возраста во многом увеличивает шанс людям преклонного возраста приобрести долгожданное жилье.

  • Владимир Петрович

    Когда хотел оформить ипотеку на строительство дачи, столкнулся с такой проблемой как ограничение по возрасту. Оформить ипотеку пенсионеру не так просто: Обращался во многие банки и ответ был один — до 65 лет. И это несмотря на то, что я — платежеспособный пенсионер, имею неплохую пенсию и еще продолжаю работать. Только в Сбербанке пошли мне навстречу- там нет такого ограничения, и кредит можно взять людям постарше. Главное, чтобы на момент закрытия кредита не было больше 75 лет.

  • Борис Иванович

    К пожилым людям банки всегда относятся как к бесперспективным заемщикам. Очень много делается предложений как разместить пенсию или оформить с ее помощью какой-нибудь вклад. Но когда дело касается кредита на приобретение небольшого домика, то мы сразу делаемся для банков невыгодными.Правда, в Сбербанке не такие жесткие условия по оформлению ипотеки для пенсионеров — увеличен возраст заемщика и больше возможностей взять кредит.

  • Люда

    Оформить ипотеку пенсионерам в Сбербанке не просто, но возможно. Мои родителям это удалось ,когда они оформляли ипотечный кредит на строительство небольшого «домика в деревне».Они оформили ссуду на 5 лет. сейчас им по 60 и к моменту закрытия кредита им будет не больше 65, что по условиям Сбербанка вполне допустимо. Возраст — единственное существенной ограничение при оформлении ипотеки пенсионерами.

  • Дмитрий Федорович

    Сбербанк любит пенсионеров, когда оформляет для них пенсионные карты. Но когда дело касается кредита на покупку земли, как это было у меня, не все так просто. Сразу увеличили процентную ставку, хотя пенсионеры не так обеспечены как другие заемщики. Возраст и для банка большой недостаток. Но кредит дали и это радует.